Articol publicat pe site-ul BURSA On Line, ediția din 29.03.2017
"Creditul pentru nuntă" - noua invenție a băncilor
     Inventivitatea creditorilor nu are limite când vine vorba de pretexte pentru a-și vinde produsele astfel încât sintagma "credit de nevoi personale" poate deveni, după caz, împrumut pentru nuntă, studii, vacanțe, etc...

     Patria Bank a inventat un produs care nu există dacă răsfoiești site-ul, dar apare, bine mersi, dacă dai o căutare pe google după "credit pentru nuntă". Din respectivul link aflăm că "pentru a vă bucura de o nuntă așa cum vă doriți, Patria Bank vă ajută cu creditul de nevoi personale Patria Plus". Până la 80.000 lei, fără documente de venit, până la 3% reducere la dobânda standard, etc, etc. Ce diferențiază însă "creditul pentru nuntă" de "creditul Patria Plus" din oferta curentă? Ei bine, o tombolă prin care solicitanții de împrumuturi pot câștiga o lună de miere în valoare de 1.500 euro, dacă fac dovada că urmează să se căsătorească (chitanță de la închirierea sălii, cumpărarea verighetelor, etc). Și iată găselnița de marketing - inventezi un bonus, fie el și sub forma participării la o tombolă, și ai un produs individualizat, tocmai bun să sară în ochii celor care caută pe net o soluție pentru realizarea obiectivelor pe termen scurt.

     Am găsit căutând după "credit pentru nuntă" un împrumut unde nici nu trebuie să pomenești de... nuntă: "Fă-ți planurile, stabilește bugetul și, apoi, contactează-ne și spune-ne care este suma de care ai nevoie. La Credius, nu te întreabă nimeni ce ai de gând să faci cu banii, așa că, dacă nu ne spui că ai nevoie de un împrumut pentru nuntă, nu se supără nimeni. E de ajuns să ne spui că vrei un credit pe termen lung și, în mai puțin de 60 de minute, poți accesa creditul nevoilor tale și, cât ai zice Credius poți începe organizarea celui mai important eveniment din viața ta...'"

     Cu alte cuvinte, iată creditul pentru nuntă, unde nici nu trebuie să pomenești de nuntă, este suficient să poți plăti 760 de lei pe luna timp de 3 ani (un exemplu construit pe baza calculatorului Credius) la un împrumut de 10.000 lei, adică să rambursezi în total 27.360 de lei din cei 10.000 lei împrumutați. Mă rog, unii se gândesc probabil, că vor rambursa din darul de nuntă ratele la credit și poate li se pare suportabil să dea înapoi de 3 ori, în 3 ani, suma împrumutată... Credius are de altfel împrumuturi pentru orice, numai să vrei... să cauți. Am găsit oferta lor și la credite pentru concediu: "Fiecare dintre noi și-a creionat în gând vacanță de vis, dar nu toți au reușit să transforme acest vis în realitate (...). Ai așteptat destul, e momentul să îți trăiești visul. Ia un credit pentru concediu și Credius te trimite în vacanță la care ai visat atâta vreme". Și cât credeți că plătiți pe luna, conform calculatorului de pe site-ul Credius, pentru un împrumut de 10.000 lei pe 3 ani? Exact, tot 760 de lei, cât la un împrumut pentru nuntă. IFN-ul în cauza practică costuri astronomice, dar cel puțin nu face discriminări între tipurile diferite de împrumuturi. Iar nunta e tot un fel de concediu, cel puțin în prima lună...

     În cazul împrumuturilor pentru studii, lucrurile ar trebui să stea un pic diferit, aici nu este vorba de consum propriu-zis ci de o investiție pe termen mai lung care ar trebui să aibă costuri mai mici. Dar nu este mereu obligatoriu. Să luăm exemplul unui împrumut pentru studii fără ipotecă la BRD. Care sunt diferențele față de un credit de nevoi personale clasic, să spunem creditul Expreso tot de la BRD? Ambele au dobânzi fixe, de 6,5% în cazul împrumutului pentru studii cu scadență mai mică de 10 ani și de 8,78% în cazul celui de nevoi personale cu scadență de până la 5 ani. Costurile se reglează însă din diferența de comisioane astfel încât la simulările privind costul creditului de pe site-ul BRD, împrumutul de nevoi personale Expresso cu scadență la 6 luni apare cu DAE de 13,28%, iar cel de studii cu scadență la 3 ani cu DAE de 12,83%. La costuri totale apropiate, împrumutul pentru studii are deci o scadență mai mare (dar cine ia credit pentru studii cu scadență de 10 ani în România, având în vedere că plata taxelor de studii este totuși anuală?), iar cel de nevoi personale are un bonus inclus-posibilitatea de a primi un cadou de 200 de lei pe un "gift-card" la împrumuturile de minim 20.000 lei.

     Nu trebuie să mai precizez că n-am găsit pe nicăieri un credit pentru înmormântare deși respectivul eveniment e la fel de des întâlnit, poate chiar mai des, decât nunta. Dar aici fie că băncile și IFN-urile nu pot face concurență ajutorului oferit gratuit de casele de pensii (3.131 lei în 2017), fie evită din rațiuni de imagine să individualizeze împrumturile de nevoi personale în aceste cazuri. 
CRISTIAN DOGARU
 

 

.