Articol publicat pe site-ul BURSA On Line, ediția din 25.11.2015
DAREA IN PLATĂ - APROBATĂ DE JURIȘTII DIN CAMERA DEPUTAȚILOR
Nicolae Cinteză: "Darea în plată - o lege cu dedicație"
click aici
 
    * (Interviu cu Nicolae Cinteză, directorul Direcției de Supraveghere de la Banca Națională a României)

     *  "S-a distrus creditul ipotecar"

     *  "Îmi este teamă că va pica tranzacția cu Piraeus"
 
       Reporter: Ați plecat foarte supărat de la ședința Comisiei Juridice, unde a fost aprobat proiectul legislativ privind darea în plată a locuinței...

     Nicolae Cinteză: Nu sunt supărat, sunt uimit și scârbit. Ideea că se distruge ceva care este construit și care merge mă scârbește și mai mult. Prin aprobarea acestei legi se distruge creditul ipotecar. Nicăieri în lume nu există situația ca statul să-și anuleze garanțiile printr-o lege, pentru că, în cazul creditelor acordate prin Programul Prima Casă, exact asta se întâmplă și este inadmisibil.

     Reporter: I-ați iritat pe inițiatorii legii, prin ceea ce ați afirmat, în ședința Comisiei...

     Nicolae Cinteză: S-au supărat pe mine când le-am spus că nu este o lege socială. Astăzi (n.r. ieri) au ajuns și ei să recunoască acest lucru. La început, domnul Zamfir (n.r. deputatul liberal Daniel Cătălin Zamfir, inițiatorul proiectului) mi-a spus că este o ticăloșie să afirm că inițiativa nu are aspect social. De ce este o ticăloșie? Pentru că, în final, a spus și el același lucru.

     Ei (n.r. deputații) au luat drept aroganță și ticăloșie faptul că le-am spus adevărul, de aceea sunt uimit: dacă spui adevărul, atunci ajungi să fii arogant și ticălos. Pentru asta sunt plătit - să sesizez anumite riscuri în sistem.

     Dar nu le-a plăcut acest adevăr. Mă surprinde că avem asemenea oameni în Parlament, care iau decizii cu privire la viitorul țării.

     În primul rând, Legea dării în plată nu este corelată cu alte legi. În momentul în care cumperi o casă, banca îți spune că este posibil ca valoarea casei să scadă sau ca tu să nu mai poți plăti. Astfel, banca acordă creditul dacă aduci o garanție și încheie un contract de fidejusiune, care este un contract de garantare. De ce să anuleze, acum, acest contract? La fel, un bilet la ordin pe care l-a dat debitorul poate fi avalizat (n.r. garantat) de oricine altcineva. Un aval nu poate fi anulat decât dacă acel bilet la ordin are viciu de formă. Inițiatorii legii nu cunosc legea cambiei și a biletului la ordin. Avalul nu poate fi anulat absolut de nimeni decât dacă biletul la ordin are viciu de formă.

     Reporter: Pe scurt, care vor fi efectele negative cele mai grave pe care le va avea această lege asupra sistemului bancar, dacă va fi promulgată în forma actuală?

     Nicolae Cinteză: Când spun că vor exista efecte negative, mă refer că, la una din bănci, există ris¬cul ca solvabilitatea să scadă sub 2%. Un astfel de risc la o bancă înseamnă contagiune pentru alte trei bănci, deci se poate vorbi de risc bancar.

     Reporter: Această bancă este în top 10? Probabil este instituția cu cele mai multe neperformante..

     Nicolae Cinteză: Nu pot să vă spun asta, dar este vorba despre ideea în sine - că se vor produce scăderi ale indicatorului de solvabilitate. Ei nu înțeleg riscurile asociate unor active. Nu înțeleg că la activul financiar avem un risc destul de mic, iar la activul imobilizat riscul este de 100%. Dintr-un foc avem o cerință de capital crescută cu 65%

     Reporter: Ați afirmat în mai multe ocazii că și deponenții vor avea de suferit...

     Nicolae Cinteză: Dacă debitorii nu mai dau banii înapoi din credite, din ce le dăm deponenților economiile? Dacă un deponent vine să-și retragă depozitul, eu, bancă, pot să îi dau o cadă sau o fereastră? Nu am nimic împotrivă ca băncile să încheie astfel de tranzacții, dar să o facă în mod conștient, într-o tranzacție cu risc asumat, să vadă dacă situația lor financiară și mai ales prudențială le permite așa ceva.

     Reporter: Băncile au propus ca, în proiect, să fie introduse anumite criterii care să indice mai exact cine poate beneficia de efectele acestei legi. Dacă propunerile despre care vorbim s-ar fi transformat în amendamente, atunci ar fi fost în regulă implementarea unei astfel de reglementări?

     Nicolae Cinteză: Normal că vorbeam de o altfel de lege. Ajungeau să cedeze casa băncii doar cei care au cu adevărat o problemă socială, nu unul care are patru case și și-a cumpărat o vilă la malul mării, iar între timp a căzut prețul imobiliarelor. Am analizat creditele primilor 50 de debitori. Vorbim despre dezvoltatori imobiliari care au cumpărat scări întregi de bloc cu apartamente, în ideea că le vor vinde la prețuri mai mari și i-a prins criza cu ele nevândute. Acum pun imobilele în brațele băncii, pentru că au creditul deja restant.

     Reporter: De ce ați ales cele mai mari 50 de credite?

     Nicolae Cinteză: Pentru că îmi era foarte clar că acestea au fost luate cu alt scop decât cel de achiziționare a unei locuințe și iată că 24 din cele 50 au devenit neperformante.

     Reporter: Credeți că vor exista acționari străini care își vor retrage afacerile din piața noastră bancară, în urma aprobării acestei legi?

     Nicolae Cinteză: Tare îmi este teamă că va pica tranzacția cu Piraeus, pentru că nu se poate să intervii într-un contract încheiat între două părți (n.r. Fondul american J.C. Flowers este aproape de finalizarea procedurii de cumpărare a Băncii Carpatica, a cărei preluare depinde de achiziția Piraeus Bank România, potrivit domnului Cinteză, care spune că, prin fuziunea celor două bănci ar putea apărea o nouă instituție bancară. Una din piedicile majore în calea preluării Piraeus Bank România pare să fie chiar aprobarea Legii dării în plată a locuințelor, fondul de investiții nefiind dispus să accepte pierderile generate de conversia creditelor în valută și de darea în plată a garanțiilor imobiliare pentru stingerea datoriilor. Reprezentantul BNR estima că cele două tranzacții ar fi urmat să se încheie în această săptămână).

     Reporter: Dar această lege există și în alte țări...

     Nicolae Cinteză: Există, dar ea acționează pe viitor, nu pe trecut, pe contractele încheiate după aprobarea ei.

     Reporter: Ce efecte va avea asupra activității BNR?

     Nicolae Cinteză: Pentru noi este simplu. Dacă se manifestă riscul la respectiva bancă, cerem majorare de capital. Dacă nu se face, banca intră în rezoluție, dar vor mai fi și altele în aceeași situație...

     Reporter: Intră în rezoluție și putem ajunge inclusiv la bail-in (care presupune și confiscarea depozitelor negarantate)?

     Nicolae Cinteză: Bail-in nu se va face la noi, pentru că oamenii au înțeles că nu trebuie să aibă peste 100.000 de euro într-o bancă. În final, bugetul de stat va plăti. Altfel, nu are cum, pentru că dacă se întâmplă ceva cu această bancă, automat se va întâmpla același lucru cu alte trei, iar fondul de garantare nu va avea banii necesari să facă rezoluție pentru atâtea bănci și, în final, trebuie să ia de la buget.

     Reporter: Care vor fi efectele pe piața imoibiliară?

     Nicolae Cinteză: Va veni o presiune foarte mare de la dezvoltatorii imobiliari. Presimt că foarte repede se va solicita abrogarea acestei legi, de către dezvoltatorii imobiliari, pentru că va mai cumpăra imobile numai cine are bani lichizi, creditele urmând să se scumpească foarte mult.

     Reporter: Așadar, prima reacție a băncilor va fi să scumpească împrumuturile...

     Nicolae Cinteză: Primul efect va fi că tinerii care au nevoie de o casă nu vor mai avea acces la credite. Pe ei i-a distrus această lege. Din cauză că sunt unii care trebuie să scape de case și de terenuri, vom transforma băncile în agenții imobiliare și îi terminăm pe acești copii, care, foarte curând, nu vor mai avea acces la credite.

     Este o lege care, în primul rând îi avantajează pe șmecheri, pentru că omul amărât nu va dori să își dea casa, va face tot posibilul să negocieze. Băncile au restructurat până acum și de 10-15 ori un credit, dar cei pentru care a fost făcută legea vor profita de ea.

     Reporter: Credeți că este o lege "cu dedicație"?

     Nicolae Cinteză: Nu știu, părerea mea este că, dacă îi spui unui om că greșește și el insistă, atunci da, legea este cu dedicație.

     Reporter:Mulțumesc! 
A consemnat EMILIA OLESCU
 

 

.