GALA BURSA CONSTRUCTIILOR - 2018
OPINIA DE LA ANTIPOZI
BURSA 10.02.2015

EUGEN IONESCU
 
EUGEN IONESCU      * În Australia, debitorii au dat băncile în judecată, pe motivul că, la semnarea creditului, li s-au vândut avantajele tranzacției fără să le fie explicate pierderile potențiale
     * Curtea le-a dat dreptate clienților, astfel că o parte din pierderi au fost trecute în seama băncilor
       Criza creditelor în franci elvețieni este reluarea unei "piese" care s-a mai jucat în România, cu câțiva ani în urmă.
     Acum, guvernatorul Mugur Isărescu a transmis un mesaj celor 70.000 de oameni disperați, declarând că Banca Națională a atras de multe ori atenția asupra riscurilor asociate creditelor în altă valută decât moneda națională.
     Ce-i drept, există un principiu: "Caveat Emptor" - adică: Fii prudent, cumpărătorule!
     Ca să-l ilustrăm, să luăm ca exemplu piața de mașini second hand. Vânzătorul caută să scoată în evidență calitățile automobilului, încercând în același timp să distragă atenția asupra unor posibile defecte. În cazul în care cumpărătorul nu este atent, mai târziu este dificil, dacă nu imposibil, să obțină redresarea defectelor.
     Pentru a evita dispute între comercianți și consumatori, în mai toate țările există instituții de protecție a consumatorilor. Dar ce se întâmplă în cazul băncilor, care încheie contracte de creditare în care sunt menționate cu litere mici și riscurile cursului de schimb? Ca să putem face o analiză, trebuie să pornim de la o (altă) întrebare: de ce împrumuturi în franci elvețieni?
     Până de curând, băncile elvețiene împrumutau franci la cea mai scăzută dobândă din lume.
     Cum puteau să facă acest lucru? De zeci de ani, moneda elvețiană s-a dovedit cea mai stabilă din lume. Cu toate ca dobânzile la franci elvețieni erau aproape neglijabile, băncile elvețiene atrăgeau enorm de mult capital străin. În perioada interbelică, neutralitatea acestei țări făcea ca banii depuși în băncile sale (denominați în franci elvețieni) să prezintă securitate pentru depozite și valoarea monedei.
     Acest model s-a menținut împreună cu secretul bancar, ceea ce a atras bani negri din întreaga lume. Chiar și în zilele noastre, după presiuni enorme asupra Elveției, singura concesie făcută a fost aceea ca - în cazul în care exista o solicitare la nivel de autorități de stat pentru o persoană suspectată de corupție - băncile să dea acces la conturile acesteia.
     Ce s-a întâmplat în Europa de Est - Ungaria, Polonia, România etc.? Băncile care funcționau în aceste țări au promovat activ oferta împrumuturilor în franci elvețieni. De ce? Pentru că era foarte profitabil pentru ele: împrumutau franci elvețieni la o dobandă de 1-2% și vindeau clienților cu dobânzi între 6 și 9%. Era o situație câștigător- câștigător, pentru ambele părți, dobânda în moneda locală fiind mult mai mare decât cea în franci elvețieni.
     Recent însă, speculația enormă pe francul elvețian a făcut ca valoarea acestuia să se aprecieze până la un nivel la care guvernul Elveției a decretat că nu poate permite distrugerea economiei sale: creșterea în valoare a francului făcea ca produsele elvețiene să devină necompetitive pe piața externă! A anunțat că va recurge la tipărirea de bani, pentru a satisface cerința de franci, și va fixa rata de schimb.
     La un moment dat, guvernul elvețian s-a declarat învins și a decis ca, de atunci, speculanții financiari să speculeze contra altor speculanți. A lăsat moneda liberă, care într-o singură zi a crescut cu aproximativ 30%.
     Între timp, francul a mai scăzut cu vreo 10 % - probabil că "învingătorii" au vândut franci și au realizat un profit frumos. Nu-mi propun să fac o analiză a implicațiilor pentru economia elvețiană, țin doar să menționez că anul acesta au fost, cred, mai puțini schiori străini pe celebrele pârtii din Elveția..
     Dar să ne întoarcem la creditele în franci acordate în România. Este clar, precum în exemplul cu mașini la mâna a doua: băncile au vândut o marfă profitabilă pentru ele unor împrumutați care și-au asumat riscuri prin ignoranță.
     Astăzi, băncile sunt și ele expuse la pierderi masive, deoarece beneficiarii creditelor devin incapabili să mai susțină ratele, iar în multe cazuri datoria generată din cauza creșterii valorii francului elvețian depășește valoarea bunului dobândit prin contractul de împrumut.
     Și în Australia am trecut printr-o asemenea situație. Cele mai mai numeroase credite de acest gen au fost făcute de fermieri. Aceștia au dat băncile în judecată, pe motivul că, la semnarea creditului, li s-au vândut avantajele tranzacției fără să le fie explicate pierderile potențiale. Curtea le-a dat dreptate, astfel ca o parte din pierderi au fost trecute în seama băncilor.
     Astăzi, dacă vrei să iei un credit într-o valută străină, ți se dă un document explicativ al riscurilor, pe care trebuie să-l semnezi în fața unui avocat. Acesta certifică faptul că ți-a explicat documentul și tu ai înțeles ris¬curile pe care ți le asumi.
     Responsabilitatea a fost " transferată" de la bănci la avocați și consumatori. De atunci, creditarea în valute străine s-a blocat, întrucât avocații nu își asumă riscul să semneze asemenea documente, care îi expun posibilității de a fi acuzați de către debitori că nu au înțeles explicațiile și implicațiile - de aici și posibilitatea de a fi dați în judecată.
     Este evident că băncile au interes să facă un compromis pentru a-și minimaliza potențialele pierderi. Și există destule soluții pe care le pot adopta: reducerea dobânzii, care are ca efect numai pierderea din profit; subvenționarea parțială a diferenței la rata de schimb; prelungirea termenului creditării, menținând aceeași rată lunară; o combinație a celor de mai sus.
     Soluția care trebuie evitată este ca pierderile să fie preluate de către guvern, adică de contribuabili - să nu se aplice nicicum principiul că profiturile le fac băncile, iar potențialele pierderi le suportă toată populația! 
 

 
Opinia cititorului   [ scrieți-vă opinia. ] 
Trimite părerea ta.
Nume (maxim 50 caractere)
E-mail (optional)
Titlu (maxim 50 caractere)
Mesaj
 
REGULAMENTUL MESAJELOR
Acord
Prin trimiterea opiniei ne confirmați că ați citit regulamentul de mai sus și că vă asumați prevederile sale !

1.  fără titlu
    (mesaj trimis de anonim în data de 10.02.2015, ora 01:07)  
 Nu exista iesire, nu mai trebuie decit falimentul personal adoptat si mai repede. acolo este inclusa si negocierea intre banci si clienti si gata fara urlete si iesiri in strada


 
2.  Cei care au spart ouale trebuie sa le plateasca
    (mesaj trimis de Alexandru V în data de 10.02.2015, ora 14:51)  
 Dar acum stand stramb si cugetand drept, ce credeti, ca cei care au luat imprumuturile in franci elvetieni chiar erau niste habarnisti care nu stiau ca exista riscul ca la un moment dat in acea lunga perioada de zeci de ani in care ar fi trebuit sa ramburseze imprumutul dobanda ar fi putut creste? Sa facem pe prostii ne pricepem, dar nu inseamna ca chiar este si adevarat.
 Cei mai multi care au luat imprumuturi nici nu au fost batrani senili usor de fentat, ci tineri, foarte multi dintre ei cu studii superioare.
 Banca le-a prezentat doar partile pozitive, dar BNR a avertizat de foarte multe ori ca este bine sa se ia imprumuturi in moneda in care se obtin venituri fiindca altfel exista riscuri. De ce nu au tinut cont de ce au spus reprezentantii BNR? Daca nu au tinut cont nu e datoria altora sa le rezolve acum problemele.
 Multi economisti au criticat si excrocheria Caritas in timp ce functiona, dar mii si mii de destepti spuneau ca lasa ca stie Stoica cum sa faca bani, ca e mai destept decat economistii aia prosti, dar dupa ce au pierdut au uitat asta si unii chiar s-au unit ca sa duca o lupta cu speranta ca vor recastiga banii.
 Bancilor din Romania li s-a permis sa faca multe lucruri anormale, insa asta cu buna stiinta, fiindca pe de o parte Romania pierde mai putin, dar castiga mai mult datorita afacerilor care se pot face cu banii strainilor, afaceri din care rezulta multe locuri de munca, multe taxe catre stat. Doar bancile din Romania in mod direct au zeci de mii de angajati care castiga relativ bine si pot face cumparaturi care sa sustina activitatea multor altor firme si care creaza alte zeci de mii de locuri de munca, dar pe langa asta creditele date au permis miilor de romani sa cumpere o locuinta, au permis unui numar foarte mare de firme de constructii sa existe si sa aiba angajati, iar pentru toate aceste tranzactii si salarii are de castigat si statul din taxe, iar de banii aia se bucura si sistemul educational si persoanele care beneficiaza de sprijin social, pensionari etc.
 Pe langa asta daca in Romania nu ar exista banci straine, mult mai putini investitori straini ar fi avut curajul sa investeasca la noi, asa ca bancile straine sunt niste hoti, dar noi romanii ne folosim de banii hotilor respectivi ca sa dezvoltam cat de cat tara, deci BNR a facut bine ca le-a oferit niste conditii mai putin restrictive ca sa le incurajeze.
 Imprumutul in valute straine pentru a specula dobanda mai scazuta inseamna speculatii pe valuta, nu doar simple imprumuturi. Iar cei care speculeaza o fac intotdeauna pe riscul lor.
 Nici cei care speculeaza la bursa nu sunt informati mura-n gura de fiecare data ca achizitionarea unor titluri implica riscuri, fiindca este evident ca implica.


 
3.  fără titlu
    (mesaj trimis de Antinu în data de 14.02.2015, ora 20:12)  
 a) Avertizarile, daca au venit cumva la timp, au fost vagi, de tipul " e smecher cine cumpara acum dolari" - Isarescu.
 b) in anii 1997-98 dobanzile, la creditele in lei, au ajuns la brusc la 150- 180%, acesta nu e un risc demn de luat in seama?
 c) in mod normal, bancile nu aveau de unde sa aiba franci, fie s-au imprumutat - greu de crezut, nu sunt proaste, fie au cumparat, mai normal. Dupa ce a luat imprumutul, clientul nu a avut ce face cu francii, in consecinta, i-a vandut, de obicei tot bancilor, in rest nu prea era piata pentru sume mari. cu castigul corespunzator pentru banca.
 Ca sa-si plateasca ratele clientii sunt obligati sa schimbe, de obicei tot la banci, pentru ca la casele de schimb sa gaseau greu, mai ales in localitatile mai mici. Din schimbul valutar al ratelor lunare, banca mai castiga 2-3%, adica mai mult decat e azi dobanda pentru un depozit de un an. si atunci unde e pierderea?
 d) exemplu: credit de 100.000 CHF luat in mai - iunie 2007, pe 20 de ani. Vandut CHF pentru 190.000 RON. Cumparat lunar franci pentru rata lunara, in total cca 170.000 RON, pana in feb. 2015, inclusiv.
 Suma ramasa de achitat, cca 65.000 CHF in prezent, adica in jur de 270.000 RON. Unde e pierderea bancii, va rog?


 
Actualitate - vezi toate știrile mai jos.
Miscellanea, 21:28
     Peste o mie de oameni protestează, astăzi seară, la Cluj-Napoca, față de modificările la Codul de procedură penală adoptate luni seară de Parlament. Oamenii au scandat "Libertate", "Hoții", "Demisia", "Fără penali", "Jos Guvernul", "Anticipate" sau "PSD, ciuma roșie". Este primul protest organizat după adoptarea proiectului privind modificarea Codului de procedură penală.  click să citești tot articolul
Politică, 20:56
     Președintele Klaus Iohannis a semnat, astăzi, decretele pentru promulgarea mai multor legi, între care și cea privind aprobarea Ordonanței de Urgență a Guvernului nr. 48/2017 pentru modificarea și completarea OUG nr. 196/2005 privind Fondul pentru mediu.  click să citești tot articolul
Internaţional, 20:44
     Președintele american Donald Trump a declarat din nou astăzi, în pofida tuturor evidențelor, că infracționalitatea este în creștere în Germania, a pus la îndoială datele oficiale și a afirmat că acest lucru rezultă din politica în domeniul migrației a Berlinului, relatează AFP.  click să citești tot articolul
Sport, 20:04
CM RUSIA
     Falnicii stejari polonezi s-au frânt, din nou, în Rusia. Căderea a fost una totală, cu zgomot mare, cu trosnete și vaiete. Să iei două goluri caraghioase nu e puțin lucru. Dacă la devierea - autogol de la primul mai există o scuză, al doilea este în bună parte opera arbitrilor care au permis unui jucător, Mbaye Niang, să reintre în joc exact când echipa lui era pe contratac, iar acesta a profitat de elementul surpriză și a înscris.  click să citești tot articolul
Internaţional, 19:58
     Cancelarul german, Angela Merkel, și președintele francez, Emmanuel Macron, au convenit astăzi asupra creării unui buget comun al zonei euro și au avansat o propunere comună ce vizează aspecte ale crizei migrației, decizii anunțate la o conferință de presă comună după întrevederea lor desfășurată în cadrul Consiliului ministerial franco-german, care a avut loc la Meseberg, relatează agențiile AFP, EFE și Reuters.  click să citești tot articolul
Calendarul BURSA 2018
Ediții precedente
Newsletter Facebook Twitter YouTube LinkedIn RSS
Jurnal Bursier
19.06.2018
BVB
     * Volum de numai 21,6 milioane de lei
     
     Piața principală a Bursei de Valori București (BVB) a avut parte de un început de săptămână negativ, majoritatea cotațiilor suferind deprecieri în ședința...  click să citești tot articolul
18.06.2018
BVB
     * Creșteri pe linie pentru toți indicii bursei
     
     Volumul consemant în ședința de tranzacționare de vineri a Bursei de Valori București (BVB) a fost de numai 17,7 milioane de lei (3,8 milioane de...  click să citești tot articolul
18.06.2018
BURSELE DIN LUME
     Bursele din Europa au scăzut vineri, oprindu-se din avansul generat joi de anunțul Băncii Centrale Europene (BCE) privind încheierea, anul acesta, a programului de achiziții de obligațiuni. Cele...  click să citești tot articolul
15.06.2018
BURSELE DIN LUME
     Bursele din Europa au urmat un curs ascendent ieri, după ce Banca Centrală Europeană (BCE) a anunțat că va menține dobânzile la un nivel scăzut încă un an.  click să citești tot articolul
14.06.2018
BVB
     * Salt de 12,44% pentru SIF Moldova, ca urmare a aprobării programului de răscumpărare de acțiuni la un preț cu mult peste cel din piață
     
     Volumul consemnat în ședința de tranzacționare de la...  click să citești tot articolul
14.06.2018
BURSELE DIN LUME
     Bursele din Europa s-au înscris pe un curs pozitiv ieri, investitorii așteptând decizia de după reuniunea de politică monetară a Federal Reserve din SUA (Fed), care a avut loc în zilele de 12-13...  click să citești tot articolul
Cotații Internaționale

Curs Valutar

Curs valabil din data de 19 iunie 2018
1 Dolar australian...
1 Leva bulgărească...
1 Dolar canadian....
1 Franc elvețian...
1 Coroană cehă...
1 Coroană daneză...
1 Liră egipteană...
1 Euro...
1 Liră sterlină...
100 Forinți maghiari...
100 Yeni japonezi...
1 Leu moldovenesc...
1 Coroană norvegiană...
1 Zlot polonez...
1 Rublă rusească...
1 Coroană suedeză...
1 Liră turcească...
1 Dolar S.U.A...
1 Rand sud-african...
1 Real brazilian...
1 Renminbi chinezesc...
1 Rupie indiană...
100 Woni sud-coreeni...
1 Peso mexican...
1 Dolar neo-zeelandez...
1 Dinar sărbesc...
1 Hryvna ucraineană...
1 Dirham emirate arabe...
1 Kuna croată...
1 Bahtul thailandez...
1 Gram aur...
1 DST...
AUD
BGN
CAD
CHF
CZK
DKK
EGP
EUR
GBP
HUF
JPY
MDL
NOK
PLN
RUB
SEK
TRY
USD
ZAR
BRL
CNY
INR
KRW
MXN
NZD
RSD
UAH
AED
HRK
THB
XAU
XDR
2.9804
2.3859
3.0532
4.0578
0.1806
0.6262
0.2260
4.6663
5.3256
1.4384
3.6793
0.2387
0.4926
1.0813
0.0630
0.4524
0.8469
4.0420
0.2909
1.0785
0.6244
0.0592
0.3629
0.1953
2.7918
0.0395
0.1530
1.1005
0.6320
0.1231
166.2749
5.6898
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
..Lei
click aici pentru cursurile pieței valutare - istoric
English Section
19.06.2018
     The Romanian Constitution:
     Art. 80 - The role of the president
     (1) The Romanian president represents the Romanian government and is the guarantor of national independence, unity and territorial integrity.
     (2) The Romanian president must watch for the compliance with the Constitution and the good functioning of the public authorities. For that purpose, the president serves as a mediating entity between the powers of the state, as well as between the state and society.  click here to read the entire article
12.06.2018
     The reunion scheduled today between Donald Trump and Kim Jong-un is taking place in Singapore due to the relative neutrality and the security this city-state provides. Singapore is one of the few countries that still hosts a North-Korean embassy, and many of the deals of the Kim regime were conducted here, according to the foreign press.  click here to read the entire article
05.06.2018
     "It is a good thing that the public doesn't understand the functioning of our banking and monetary system, because otherwise I think there would be a revolution in the streets by dawn".
     HENRY FORD, founder of the American automotive industry

     Fed up with subsidizing the commercial banks with their own money, the Swiss, mobilized through the "Sovereign Money" initiative, have proposed the organization of a Referendum which will be held on Sunday, June 10th 2018 - is a historical referendum, revolutionary for the banking industry, of international resonance -, by which the initiators want to amend the Constitution, which would impose to the commercial banks to grant loans only within the limits of the bank's money, forbidding them to issue scrip money and ensuring the monopoly of the Confederation (of the Swiss state) on issuance of money free of debt.  click here to read the entire article
23.05.2018
     The "pension apocalypse is coming"! The more or less qualified keep talking in the written press, TV and on the radio. The uncertainty is being preserved - deliberately by some, by the government members out of pure stupidity!  click here to read the entire article
16.05.2018
GABRIELA MIHAELA VOICILĂ, THE BUSINESS ENVIRONMENT MINISTER:
     Where there are many entrepreneurs there is creation, where there are many women entrepreneurs there is divine creation, says Gabriela Mihaela Voicilă, state secretary in the Ministry for the Business Environment, Trade and Entrepreneurship (MMACA). In her opinion, entrepreneurship means joy, a better situation, but less time for the family: "Taken together, entrepreneurship means achievements (...) Every one of us needs validation, for having built, having created something".  click here to read the entire article
14.05.2018
IN THE LAWSUITS AGAINST THE BANKS
     * Piperea: "In the Andriciuc case, the EU Court of Justice has not limited its argumentation to the CHF, but expanded it to cover any currency for which the debtors weren't hedged"
     The courts in the country have begun ruling in favor of borrowers and freezing the value of the European currency at the exchange rate valid on the date the loans were originated, in the lawsuits brought against the banks.  click here to read the entire article
09.05.2018
IN THE ROMANIAN BANANA REPUBLIC...
     The urge "Mircea, act like you're working!", back in the days of the so-called revolution of December 1989, was brought back recently by a new "director".
     We are talking of course, about the meeting between NBR governor Mugur Isărescu, and a government "delegation" led by chamber of deputies chairman Liviu Dragnea, together with PM Viorica Dăncilă.
     Sources from within the PSD, quoted by ziare.com, have claimed that, "in the meeting with the NBR governor, Liviu Dragnea seemed to be looking for a way out, and he seems confused, as he didn't expect his decisions to lead to such effects in the economy".  click here to read the entire article
08.05.2018
     Liviu Dragnea's insistence in moving the Romanian embassy from Tel Aviv, to Jerusalem, feeds an older, widespread confusion. Much older. Politically, Jerusalem has been divided from the first presence of the Judeans on the lands of the Palestinians, since back in the days of Abraham and Abimelec. "The indivisible Jerusalem" wanted by Benjamin Netanyahu is a spiritual creation.
     Definitely, pilgrims and locals claim that Jerusalem has a geography, meaning that the city would be compatible with the cardinal points and that is why Palestinians, Israelis and people overall, including those of the UN, EU and the US, speak about Eastern Jerusalem and Western Jerusalem, without anybody being surprised that that is happening at the center of the world, where the god of the Judeans began his creation, starting from the very rock from which later Archangel Gabriel raised Mohammed to visit Heaven, the same place of origin where one of the seven angels "and showed me the Holy City, Jerusalem, coming down out of heaven from God." (Apocalypse, 21: 10), where God is one of the same.  click here to read the entire article
03.05.2018
     Financial fair play is a concept that comes from the world of soccer. The notion is simple, don't spend more than you earn in a month, or in a year, regardless of what shareholder, mogul or investor enters the business.  click here to read the entire article
03.05.2018
     President Klaus Iohannis has announced that he has decided to send to the Constitutional Court the laws on the judicial system, but also to the Venice Commission. The president has issued a call to the CCR not to hurry and to work with the European entity, saying that after the Constitutional Court gets to issue an opinion on the new laws, a new analysis of the laws will be conducted and it will be decided then if a new reexamination of the three laws in the Parliament will be needed.  click here to read the entire article
27.04.2018
     The dystopia of 2169 seems to be 151 years away from us, if we were to watch the American sci-fi movie "In Time", in which New Zealand screenwriter, director and producer New Zealand Andrew M. Niccol has imagined a world in which money has been replaced by the lifespan left and each individual over 25 years old (when they stop aging), are wearing a counter on their arm, displaying how much they have left to live; the economic system relies on transactions paid in lifespan - banks, loans, interest rates - the rich are storing billions of years, while the poor only have hours, minutes or seconds left and when their time is up they die suddenly, as if struck by a mace.  click here to read the entire article
25.04.2018
DEPUTY PRIME-MINISTER VIOREL ȘTEFAN:
     * Bogdan Chirițoiu: "The European Commission will force the future buyer of Sidex Galați to increase the output of steel"
     ArcelorMittal may only sell the Galați metallurgic plant with the explicit agreement of the Romanian state, and the European Commission will ensure that the output of the plant will increase after the transaction, deputy prime-minister Viorel Ștefan said yesterday, in a conference on the issue of major industrial energy consumers.  click here to read the entire article
20.04.2018
     * "Iliescu on trial for all the bloodshed!" was one of the powerful slogans of the University Square, as well as "Iliescu - KGB, go back to the USSR!".
     We, who had organized the marathon protest of the century, knew who Ion Iliescu was, as the rest of the Romanian people took a long time to catch on, even Brucan was wrong in his estimate that the much maligned "stupid people" would take two decades to "awake".  click here to read the entire article
16.04.2018
     * - The Syrian gas attack did not exist, the American missiles were brought down, then where are the dead coming from?!
     * - It is enough to tell Syrians that they are attacked and killing each other?
     Friday, Syria was attacked by war attacks, in which a warship of the United Nations which operate in the Red Sea (according to the American officials), American B-1 bombers, four British Royal Tornado GR4 aircraft (which fired Storm Shadow missiles) and French Rafale jets.  click here to read the entire article
12.04.2018
     New Delhi, March 4th, 2017 - I am in the garden of the Royal Plaza hotel, sitting next to the table of a group of Indians, probably Hindus, two women in colorful saris and two men, all of them in their fifties. They are checking me out, I catch them doing it a few times. A Romanian manea, with heavy Indian influences starts playing from the speakers, I am surprised, I start laughing.  click here to read the entire article
.