Instant Factoring: Facturile neîncasate la termen reduc lichiditatea companiilor româneşti

În România, 53% din valoarea vânzărilor dintre companii (B2B) se derulează prin credit comercial, peste media de 46% din Europa Centrală şi de Est, în timp ce 29% dintre facturi sunt plătite cu întârziere sau rămân neachitate, potrivit unei analize realizate de Instant Factoring remisă redacţiei. Creditul comercial susţine tranzacţiile şi parteneriatele de afaceri, însă presupune finanţarea temporară a clienţilor direct din resursele furnizorilor. Atunci când plăţile întârzie, această practică devine o sursă de vulnerabilitate financiară, iar decalajul dintre livrare şi încasare generează un efect de domino care restrânge lichidităţile din piaţă, creşte necesarul de finanţare şi blochează investiţiile companiilor.

Datele operaţionale din perioada ianuarie-noiembrie 2026 arată că facturile procesate pe platformă au înregistrat o durată medie de 41 de zile până la termenul de scadenţă. În acelaşi interval, valoarea medie a facturilor trimise spre finanţare a urcat cu 39% faţă de nivelul din 2025, iar valoarea medie a facturilor finanţate efectiv a consemnat o creştere de 47%. Aceste evoluţii reflectă o discrepanţă între activitatea economică şi disponibilitatea efectivă a banilor, în condiţiile în care firmele livrează produse, prestează servicii şi emit facturi cu valori tot mai ridicate, dar aşteaptă săptămâni întregi până la încasarea sumelor cuvenite, informează compania.

La nivelul întregului continent, efectele depăşesc dificultăţile operaţionale curente. Conform cercetării European Payment Report 2026, 62% dintre companii îşi plătesc furnizorii cu întârziere din cauza propriilor sume blocate de la clienţi, iar 57% dintre firme afirmă că au ratat ţintele de creştere din acest motiv. În acest context, observatorul european EU Payment Observatory estimează că eliminarea completă a întârzierilor de plată generează peste 100 de miliarde de euro anual în fluxuri suplimentare de numerar pentru microîntreprinderi şi companiile mici şi mijlocii, sumă calculată ca beneficiu potenţial al deblocării fondurilor, nu ca pierdere contabilă deja înregistrată, conform datelor menţionate.

„Vorbim frecvent despre dificultatea antreprenorilor de a accesa finanţare, dar există o problemă la fel de importantă: accesul la banii pe care companiile i-au câştigat deja. Companiile muncesc, livrează şi facturează. Problema este că banii nu circulă în acelaşi ritm. Vedem acest lucru şi în activitatea noastră: companiile finanţează facturi pentru care ar mai avea de aşteptat, în medie, peste 40 de zile până la încasare. Sunt bani aferenţi unor produse sau servicii deja livrate, de care afacerile au nevoie imediat pentru a-şi continua activitatea, a-şi plăti furnizorii sau a susţine şi negocia noi comenzi.”, a declarat Cristian Ionescu, CEO Instant Factoring, transmite sursa citată.

În plan naţional, 45% dintre companiile respondente în cadrul cercetării Atradius indică problemele de flux de numerar ale clienţilor drept cauză principală a plăţilor amânate. De asemenea, datele studiului EOS European Payment Practices 2025 arată o disciplină financiară mai redusă în România comparativ cu alte pieţe, unde 29% dintre facturi sunt achitate cu întârziere sau rămân neachitate, faţă de o medie de 24% consemnată în cele unsprezece state incluse în cercetare. Această diferenţă de cinci puncte procentuale evidenţiază o expunere accentuată la blocaje financiare, iar în regiunea Europei Centrale şi de Est un procent de 83% dintre furnizorii de pe piaţa B2B raportează întârzieri la plată, situaţie în care 33% dintre respondenţi acuză reducerea rezervelor de lichidităţi, iar 27% întâmpină dificultăţi în planificarea fluxurilor băneşti, potrivit comunicatului de presă.

Costul economic al plăţilor restante se extinde direct asupra planurilor de dezvoltare. Potrivit companiei Intrum, 29% dintre societăţile europene afirmă că întârzierile la încasare le-au afectat proiectele strategice de investiţii în ultimele douăsprezece luni, iar 53% anticipează o multiplicare a facturilor neachitate în perioada următoare. În acest context economic marcat de decalaje comerciale, analizele indică faptul că gestionarea proactivă a capitalului de lucru şi utilizarea instrumentelor de finanţare a creanţelor, precum operaţiunile de factoring, oferă acces nemijlocit la fondurile cuvenite pentru bunurile deja livrate, limitează blocajele succesive din lanţurile de aprovizionare şi accelerează viteza de circulaţie a capitalului în economie, informează compania.