Aon România, la 20 de ani: într-o economie marcată de incertitudine, companiile transformă riscul în avantaj competitiv

Potrivit Aon, riscurile comerciale nu mai pot fi analizate izolat. Inflaţia persistentă, creşterea numărului de insolvenţe, volatilitatea deciziilor de credit şi întârzierile la plată creează un mediu de afaceri în care efectele se propagă rapid între companii, industrii şi pieţe. În acest context, capacitatea de a anticipa şi gestiona aceste interdependenţe devine un factor esenţial pentru performanţa şi dezvoltarea pe termen lung, conform unui comunicat de presă remis redacţiei.

performanţa şi dezvoltarea pe termen lung.

Transformările sunt cu atât mai evidente cu cât, în urmă cu două decenii, majoritatea companiilor din România operau într-un mediu caracterizat de riscuri predominant locale şi relativ previzibile. În prezent, organizaţiile sunt expuse simultan la factori economici, geopolitici, comerciali şi tehnologici, ale căror efecte pot influenţa rapid operaţiunile, lichiditatea şi capacitatea de investiţie.

„În ultimii 20 de ani, mediul de afaceri din România a trecut prin transformări profunde, de la integrarea în economia europeană şi criza financiară globală, până la pandemie, volatilitate geopolitică şi accelerarea digitalizării. În tot acest timp, rolul nostru a evoluat de la intermediar la partener strategic pentru organizaţiile care au nevoie de claritate şi soluţii într-un mediu tot mai complex. Astăzi, rezilienţa nu mai înseamnă doar protecţie împotriva riscurilor, ci capacitatea de a lua decizii informate şi de a transforma incertitudinea într-un avantaj competitiv”, a declarat Eugen Anicescu, CEO Aon România.

Una dintre cele mai vizibile consecinţe ale acestui context este presiunea asupra fluxurilor de numerar. Conform specialiştilor Aon, întârzierile la plată continuă să reprezinte una dintre principalele provocări pentru companii, obligându-le să finanţeze indirect lanţurile comerciale şi crescând riscul apariţiei blocajelor financiare. Într-o piaţă în care valoarea tranzacţiilor expuse riscului de neplată depăşeşte 3,2 trilioane de euro, protejarea creanţelor comerciale devine o componentă importantă a strategiei de management al riscurilor.

Interesul pentru soluţiile de asigurare a creditului comercial reflectă aceste schimbări. Distribuţia, agribusinessul şi industria continuă să reprezinte principalele sectoare din portofoliul Trade Credit al Aon România, însă, în ultimii ani, şi domenii precum energia, construcţiile, tehnologia şi serviciile au început să utilizeze tot mai frecvent astfel de instrumente de protecţie.

„Riscurile comerciale au evoluat de la situaţii locale şi relativ previzibile la expuneri globale şi interconectate, în care şocurile apar simultan şi se transmit rapid între industrii şi pieţe. Astăzi, şocurile de neplată, accesul la finanţare şi volatilitatea cererii sunt printre factorii care influenţează cel mai mult activitatea companiilor. Construcţiile, distribuţia şi agribusiness-ul rămân printre cele mai vulnerabile sectoare, din cauza marjelor reduse, a dependenţei de finanţare şi a expunerii ridicate la volatilitate”, a spus Elena Nuţă, Trade Credit Leader, Aon România.

Agribusiness-ul este unul dintre sectoarele care au înregistrat cea mai mare creştere a interesului pentru asigurarea de credit comercial, pe fondul schimbărilor legislative, al perioadelor severe de secetă şi al impactului acestora asupra fluxurilor comerciale. În acelaşi timp, companiile orientate către export continuă să reprezinte o categorie importantă de beneficiari ai acestor soluţii, în condiţiile în care riscurile externe sunt mai greu de controlat.

Datele Aon România arată că portofoliul de asigurări de credit comercial a crescut constant în ultimii 20 de ani, atât din perspectiva primelor intermediate, cât şi a valorii expunerilor asigurate. Ritmul de dezvoltare s-a accelerat în ultimii cinci ani, cu perioade în care creşterea a depăşit 200%, susţinută de interesul crescut pentru protecţia creanţelor şi de extinderea echipei specializate. În prezent, segmentul Trade Credit reprezintă aproximativ 6,5% din business Risk Capital al Aon România, peste media globală a grupului Aon, estimată la aproximativ 5%.

În paralel, frecvenţa incidentelor de neplată a crescut, în special în industriile expuse la volatilitate şi la presiuni asupra lichidităţii. Deşi nivelul daunalităţii revine treptat la valorile înregistrate înainte de pandemie, severitatea cazurilor şi dificultatea de a anticipa evoluţia acestora continuă să reprezinte provocări importante.

„Observăm că multe companii continuă să se confrunte cu aceleaşi vulnerabilităţi. Cele mai frecvente greşeli sunt supraexpunerea la un număr redus de parteneri comerciali, lipsa unor surse alternative de informaţii şi reacţia întârziată la primele semnale de deteriorare financiară. Într-un context volatil, informaţia devine principalul avantaj competitiv, iar colaborarea dintre companii, consultanţi şi asigurători este esenţială pentru gestionarea corectă a expunerilor comerciale”, a adăugat Elena Nuţă.

Concluziile celui mai recent studiu global Aon privind managementul riscurilor arată că organizaţiile operează într-un context influenţat simultan de patru megatendinţe majore: tehnologia, comerţul, clima şi forţa de muncă. Acestea schimbă fundamental modul în care companiile îşi evaluează şi gestionează expunerile.

Totuşi, studiul relevă un decalaj important între conştientizarea riscurilor şi integrarea lor în procesul decizional. Doar 14% dintre organizaţii îşi cuantifică expunerea la principalele riscuri, iar numai 19% utilizează analize pentru evaluarea programelor de asigurare.

În acest context, experţii Aon consideră că organizaţiile trebuie să treacă de la abordări reactive la strategii bazate pe date, analiză predictivă şi planificare integrată. Capacitatea de a cuantifica expunerile şi de a înţelege efectele în lanţ ale riscurilor poate face diferenţa dintre vulnerabilitate şi rezilienţă într-o economie caracterizată de schimbări rapide.