Fitch consideră că băncile româneşti vor fi confruntate cu un mediu economic dificil în 2009 şi 2010

Fitch Ratings a precizat joi că recesiunea globală ar putea duce la extinderea pierderilor din creditare şi la reducerea profitabilităţii băncilor româneşti în 2009 şi 2010, conform unui comunicat al agenţiei de evaluare financiară.

Acest lucru ar putea forţa băncile mamă, din străinătate, să injecteze capital suplimentar pentru a susţine activitatea subsidiarelor din România, scrie Fitch.

Chiar dacă băncile din România nu au expuneri pe "activele riscante" legate de piaţa americană a creditelor ipotecare subprime, criza financiară a expus băncile româneşti la presiunile globale de lichiditate şi la reducerea activităţii economice pe plan mondial.

Astfel, Fitch îşi exprimă îngrijorarea în legătură cu înrăutăţirea mediului operaţional, creşterea rapidă a creditării şi cota ridicată a împrumuturilor riscante în valută, ce ar putea rezulta într-o mai slabă calitate a creditelor, dacă leul ar suferi o depreciere accentuată.

Condiţiile globale din pieţele financiare rămân dificile, după ce ratingul României a fost coborât, şi în contextul crizei financiare mondiale, autorităţile au cerut sprijinul Fondului Monetar Internaţional, al Băncii Mondiale şi al Uniunii Europene, explică Fitch.

Agenţia de evaluare consideră că, deşi pachetul oferit de FMI sprijină calitatea creditelor ţării, perspectiva economică este dificilă şi autorităţile vor trebui să adopte politici riguroase pentru ca sprijinul internaţional acordat să aibă efectele dorite.

"Vor exista presiuni asupra nivelului de creştere a veniturilor din cauza sporirii costurilor de risc şi a reducerii marjelor cauzată de creşterea costurilor de finanţare. Eficienţa redusă limitează capacitatea de absorbţie a costurilor legate de creditarea neperformantă. Fitch se aşteaptă la o deterioare suplimentară a profitabilităţii operaţionale în 2009 şi 2010", a declarat Gulcin Orgun, director în cadrul echipei de Instituţii Financiare a Fitch.

Aproximativ jumătate dintre băncile româneşti au înregistrat pierderi în primul trimestru din 2009, conform standardelor româneşti de contabilitate, în mare parte din cauza costurilor legate de creditarea neperformantă.

Băncile au fost afectate şi de nivelul redus de creştere al activităţii de creditare, care a afectat veniturile obţinute din comisioane.

Calitatea activelor deţinute s-a deteriorat considerabil în 2008 şi primul trimestru din 2009, scrie Fitch. Această tendinţă este aşteptată să continue având în vedere severitatea crizei şi disponibilitatea redusă a finanţării, fiind dificil de estimat când pierderilor legate de creditarea neperformantă vor atinge nivelul maxim.

Faptul că băncile mamă şi-au afirmat susţinerea pentru subsidiarele din România în contextul acordului semnat cu Fondul Monetar Internaţional oferă o doză de confort, scrie Fitch.

Ratingul unor bănci româneşti deţinute de grupuri străine reflectă sprijinul de care se pot bucura de la acţionarii majoritari, însă ratingul este limitat şi de plafonul de ţară al României, stabilit de Fitch la "BBB".

Fitch consideră că o capitalizare mai puternică a băncilor româneşti ar oferi un punct de susţinere în faţa unor potenţiale probleme legate de calitatea activelor într-o economie în plină contracţie.

Indicatorul sistemului bancar stabilit de Fitch pentru Românie este "D", reflectând slăbiciunea intrinsecă a băncilor.

În cazul în care nu vor exista îmbunătăţiri majore ale mediului operaţional, care nu sunt aşteptate pe termen mediu, lucru reflectat şi de perspectiva negativă a ratingului creditelor pe termen scurt al României, potenţialul unei majorări a ratingurilor individuale ale băncilor româneşti este redus.

România a semnat un acord cu Fondul Monetar Internaţional, Uniunea Europeană şi alţi creditori internaţionali privind acordarea unei finanţări în valoare totală de 20 miliarde euro.

Fitch a coborât în 10 noiembrie 2008 ratingurile României pentru credite pe termen lung în valută, de la ‚BBB" la ‚BB+", şi pentru credite pe termen lung în lei, de la ‚BBB+" la ‚BBB-, scoţând astfel ţara din categoria "investment grade".

Decizia Fitch a survenit după ce la sfârşitul lui octombrie Standard & Poor"s a coborât, de asemenea, ratingurile României.

De asemenea, Fitch a coborât în noiembrie ratingurile BCR, BRD-Groupe Societe Generale, Bancpost, UniCredit Ţiriac Bank şi Banca Românească, ca urmare a scăderii ratingurilor de ţară, dar a confirmat calificativul acordat Băncii Transilvania.