MrFinance: Cheltuielile cu 6,61% mai mari pot reduce cu o treime banii rămaşi pentru economisire

O creştere a cheltuielilor cu 6,61%, egală cu rata anuală a inflaţiei din septembrie, poate reduce cu aproximativ o treime suma disponibilă pentru economisire, dacă venitul rămâne neschimbat, potrivit unui comunicat de presă remis redacţiei de către Mr.Finance. Într-o simulare ilustrativă pentru un venit lunar de 6.000 de lei şi cheltuieli iniţiale de 5.000 de lei, suma rămasă scade de la 1.000 de lei la aproximativ 670 de lei. Datele INS publicate pe 13 octombrie arată şi scumpiri mult peste media naţională la chirii, carburanţi şi unele utilităţi, se arată în comunicat.

MrFinance informează că simularea arată cum o creştere a cheltuielilor poate avea un efect proporţional mai mare asupra banilor rămaşi la sfârşitul lunii. Calculul presupune acelaşi venit şi aceleaşi cantităţi de bunuri şi servicii cumpărate, cu o majorare uniformă a costurilor de 6,61%, se precizează în comunicat.

„Problema inflaţiei nu este doar că plătim mai mult pentru aceleaşi lucruri, ci şi că ne rămân mai puţini bani pentru obiectivele noastre financiare. În scenariul de faţă, o creştere a cheltuielilor cu 6,61% reduce suma disponibilă pentru economisire. Asta înseamnă mai puţini bani pentru fondul de urgenţă, pentru investiţii sau pentru obiective pe termen lung. Iar atunci când economiseşti mai puţin lună de lună, nu pierzi doar suma respectivă, ci şi posibilitatea ca acei bani să producă randamente în timp”, explică Ion Soltinschi, consultant şi planificator financiar MrFinance.

De la 1.000 de lei economisiţi lunar la aproximativ 670 de lei

În exemplul analizat, cheltuielile lunare cresc de la 5.000 de lei la 5.330,50 lei. Diferenţa de 330,50 lei se scade integral din suma disponibilă pentru economisire, care ajunge la 669,50 lei. Reducerea este de 33,05%, deşi cheltuielile au crescut cu 6,61%. Dacă aceste condiţii s-ar menţine timp de 12 luni, suma pusă deoparte ar fi de 8.034 de lei, faţă de 12.000 de lei în bugetul iniţial. Diferenţa de 3.966 de lei reprezintă bani care nu mai pot fi adăugaţi rezervei financiare sau folosiţi pentru alte obiective. Calculul nu reprezintă o prognoză a inflaţiei pentru următorul an, transmite MrFinance.

Impactul diferă în funcţie de structura bugetului. Potrivit INS, chiriile s-au scumpit cu 39,46% faţă de septembrie 2025, motorina cu 37,61%, benzina cu 28,42%, iar serviciile de apă, canalizare şi salubritate cu 14,11%. Aceste evoluţii nu se aplică automat fiecărei gospodării: contează ponderea fiecărei cheltuieli şi modificările efective ale preţurilor plătite, se arată în comunicat.

La nivel naţional, serviciile s-au scumpit cu 11,12%, mărfurile nealimentare cu 7,06%, iar alimentele cu 3%. Faţă de august, preţurile de consum au crescut în septembrie cu 0,77%, informează MrFinance.

Aceeaşi rezervă financiară acoperă mai puţine luni

Creşterea cheltuielilor afectează şi perioada pentru care economiile existente pot asigura plata costurilor curente. O rezervă de 30.000 de lei acoperă şase luni de cheltuieli la un buget de 5.000 de lei pe lună. La cheltuieli de 5.330,50 lei, aceeaşi sumă mai acoperă aproximativ 5,6 luni, se precizează în comunicat.

Pentru a păstra protecţia de şase luni în condiţiile simulării, rezerva ar trebui să ajungă la 31.983 de lei, cu 1.983 de lei peste nivelul iniţial. Nevoia de a suplimenta fondul apare, astfel, în acelaşi timp cu reducerea sumei disponibile lunar pentru economisire, conform comunicatului de presă.

Analiza MrFinance recomandă un fond de urgenţă echivalent cu trei până la şase luni de cheltuieli, disponibil pentru situaţii neprevăzute. Suma trebuie raportată la costurile actuale ale gospodăriei şi reevaluată atunci când acestea se modifică, se arată în comunicat.

„Primul pas nu este să renunţi la economisire atunci când cheltuielile cresc, ci să înţelegi unde se duc banii şi ce poţi ajusta fără să îţi afectezi obiectivele importante. Fondul de urgenţă trebuie calculat în funcţie de cheltuielile actuale, nu de cele de acum un an. Dacă suma necesară pentru a acoperi şase luni de cheltuieli a crescut, merită să îţi propui să refaci treptat diferenţa, chiar dacă în perioada aceasta poţi pune deoparte mai puţin. Important este să îţi adaptezi planul financiar la realitatea bugetului tău, în loc să funcţionezi pe baza unor sume care nu mai reflectă costurile actuale.”, spune consultantul MrFinance.

Banii deja economisiţi îşi pot pierde puterea de cumpărare

Pe lângă reducerea contribuţiilor lunare, inflaţia afectează valoarea reală a economiilor existente. La o creştere a preţurilor de 6,61%, o sumă de 30.000 de lei păstrată fără dobândă pe parcursul perioadei septembrie 2025-septembrie 2026 are, la final, o putere de cumpărare echivalentă cu aproximativ 28.140 de lei în preţurile de la începutul perioadei, informează MrFinance.

Soldul rămâne de 30.000 de lei, dar pierderea de putere de cumpărare este de aproximativ 1.860 de lei, respectiv 6,2%. Calculul foloseşte rata naţională a inflaţiei; efectul asupra fiecărei persoane depinde de bunurile şi serviciile pe care le cumpără. În cazul banilor care produc dobândă sau alte venituri, evaluarea trebuie să compare randamentul net, după costurile şi taxele aplicabile, cu inflaţia din aceeaşi perioadă. O creştere a soldului nu înseamnă automat şi o creştere a puterii de cumpărare, potrivit comunicatului de presă remis redacţiei de către MrFinance.