FNGCIMM lansează un nou mecanism de garantare pentru refinanţarea creditelor IMM

Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii (FNGCIMM) anunţă semnarea unei convenţii de garantare cu cinci instituţii bancare - BRD Groupe Societe Generale, BCR, Banca Transilvania, CEC Bank şi Libra Internet Bank - pentru acordarea de garanţii destinate refinanţării creditelor contractate în baza Ordonanţei de Urgenţă nr. 24/2022, în cadrul programelor guvernamentale IMM PROD şi GARANT CONSTRUCT, potrivit unui comunicat emis redacţiei.

Noua măsură oferă antreprenorilor români posibilitatea de a accesa finanţări garantate de FNGCIMM pentru rambursarea unor credite destinate capitalului de lucru sau liniilor de credit contractate anterior în cadrul celor două programe, fie de la banca iniţială, fie de la una dintre celelalte bănci participante. Refinanţarea vizează exclusiv sumele principale, fără a acoperi dobânzile, comisioanele bancare sau alte costuri aferente creditelor iniţiale, iar creditele de investiţii nu sunt eligibile pentru această schemă.

Acest demers are ca scop facilitarea continuităţii activităţii antreprenoriale într-un context economic în care lichidităţile sunt sub presiune, iar costurile de finanţare ridicate pun în pericol sustenabilitatea multor afaceri. Prin această iniţiativă, FNGCIMM oferă IMM-urilor o soluţie viabilă de restructurare financiară, printr-un produs de garantare cu un risc împărţit între stat şi sistemul bancar.

Garanţiile vor fi acordate din surse proprii ale FNGCIMM, exclusiv pentru refinanţarea creditelor destinate capitalului de lucru sau liniilor de credit. Acestea pot avea o valoare maximă de 4 milioane de lei, cu o durată de până la 36 de luni, din care cel puţin ultimele 24 de luni vor implica rambursarea în rate lunare. Procentul maxim de garantare este de 80% din valoarea sau soldul finanţării.

Potrivit sursei, beneficiarii eligibili sunt IMM-urile, persoanele fizice autorizate, întreprinderile individuale sau familiale, inclusiv start-up-urile şi profesiile liberale care desfăşoară activităţi de producţie şi care au obţinut finanţări garantate anterior în cadrul programelor IMM PROD şi GARANT CONSTRUCT. Aceştia trebuie să îndeplinească o serie de criterii, printre care lipsa dificultăţilor financiare sau a stării de insolvenţă, absenţa litigiilor în calitate de pârât cu Ministerul Finanţelor, finanţatorii sau FNGCIMM, precum şi lipsa incidentelor de plată majore în relaţie cu CIP sau a restanţelor înregistrate în Centrala Riscurilor de Credit în ultimele 12 luni. De asemenea, nu trebuie să figureze cu decizii de recuperare a ajutoarelor de stat şi nu trebuie să aibă popriri active pe conturi, iar capitalurile proprii trebuie să fie pozitive în ultimul an fiscal încheiat, cu bilanţul depus pentru anul 2024.

Pentru accesarea garanţiei, beneficiarii trebuie să prezinte garanţii colaterale care, împreună cu garanţia FNGCIMM, să acopere minimum 100% din valoarea finanţării. Există o excepţie pentru finanţările de până la 500.000 de lei, unde se acceptă garanţii precum ipoteca mobiliară asupra conturilor curente şi fideiusiunea.

Conform comunicatului, această convenţie oferă avantaje multiple tuturor actorilor implicaţi. Pentru antreprenori, permite prelungirea perioadei de rambursare, evitarea restanţelor, simplificarea structurii de finanţare şi îmbunătăţirea fluxului de numerar. Pentru bănci, oferă un instrument eficient de gestionare a riscului de credit, fidelizarea clienţilor, conversia creditelor într-un portofoliu sănătos şi sprijinirea afacerilor afectate de instabilitatea economică. La nivel macroeconomic, noul mecanism de garantare contribuie la consolidarea rezilienţei mediului antreprenorial, sprijinirea sectoarelor strategice precum producţia şi construcţiile şi stimularea redresării sustenabile a economiei naţionale.

„Acest mecanism de garantare vine în sprijinul IMM-urilor care au nevoie de o gură de oxigen într-un context economic încă volatil. Semnarea convenţiilor cu cei cinci parteneri bancari este un semnal de responsabilitate şi parteneriat real între FNGCIMM şi sistemul bancar în sprijinul antreprenorilor români”, a declarat Cătălin Leonte, director general al FNGCIMM.