Mr.Finance: IRCC creşte la peste 6% în trimestrul patru; La cât vor ajunge ratele românilor pe final de an

După o perioadă de relativă stabilitate în trimestrul trei din 2025, românii cu credite cu dobândă variabilă primesc veşti mai puţin bune pe final de an. Conform datelor Băncii Naţionale a României, IRCC, indicatorul utilizat la calculul dobânzilor variabile pentru creditele în lei, va creşte în trimestrul patru la 6,06%. Majorarea va aduce rate mai mari pentru creditele ipotecare şi de consum în lei, avertizează specialiştii Mr.Finance, care recomandă mai multe soluţii de depăşire a acestei probleme, conform unui comunicat remis redacţiei.

„Creşterea Indicelui de Referinţă pentru Creditele Consumatorilor (IRCC) din trimestrul patru al acestui an este rezultatul mai multor factori care au influenţat piaţa interbancară. În primul rând, este vorba de incertitudinea politică prelungită de după alegerile prezidenţiale şi de dificultatea cu care s-a format un guvern stabil. Apoi, deficitul bugetar ridicat a pus presiune pe costul finanţării, în timp ce creşterea taxelor şi impozitelor a generat neîncredere în piaţă. Evoluţia a fost alimentată şi de politicile economice incoerente, precum şi de lipsa unor măsuri clare de consolidare fiscală”, explică Ion Soltinschi, consultant şi planificator financiar www.mrfinance.ro

Potrivit specialistului, un alt factor care a alimentat creşterea valorii IRCC a fost evoluţia ratei inflaţiei. Dacă în octombrie 2024, BNR prognoza o inflaţie de 3,5%, în trimestrul trei din acest an

realitatea a fost foarte diferită - în august 2025 rata anuală era de aproape 10%. Acest lucru va face ca BNR să nu scadă foarte curând valoarea dobânzii de referinţă, element care influenţează direct şi dobânzile pentru creditele consumatorilor.

Sursa citată precizează:

„Creşterea IRCC la 6,06%, faţă de 5,55% în trimestrul anterior, se va resimţi în mod direct în ratele românilor cu dobândă variabilă. De exemplu, pentru un credit ipotecar de 70.000 euro (aproximativ 350.000 lei) contractat pe 30 de ani, majorarea va depăşi 1.000 de lei pe an. La o valoare IRCC de 5,55% (în trimestrul trei 2025), rata lunară era de aproximativ 2.590 lei (dobândă

totală 8,05% - IRCC + marja fixă 2,5%). La o valoare IRCC de 6,06% (în trimestrul patru 2025), dobânda totală urcă la 8,56%, ceea ce înseamnă o rată de aprox. 2.710 lei. Diferenţa este de circa 120 lei în plus pe lună, respectiv aproape 1.500 lei pe an”.

„Estimările preliminare sugerează că în primul trimestru din 2026 IRCC va scădea, dar va avea un nivel ridicat, apropiat de 5,7%. Nu există semnale clare de scădere semnificativă, având în vedere contextual economic şi fiscal tensionat. Prin urmare, românii nu ar trebui să îşi facă planuri bazate pe o reducere rapidă a dobânzilor în următoarele trimestre”, precizează consultantul Mr.Finance.

Aceeaşi sursă mai menţionează:

„Pentru că în următoarele trimestre nu se estimează scăderi semnificative ale valorii IRCC, specialiştii recomandă persoanelor care au credite cu dobândă variabilă:

- analiza atentă a ofertelor de refinanţare cu dobândă fixă;

- rambursări anticipate pentru reducerea principalului;

- planificarea unei închideri anticipate a creditului, acolo unde este posibil”.

„În ultimele trimestre, mai multe bănci au venit pe piaţă cu oferte de dobândă fixă foarte avantajoasă, care încep de la 4,7%. Acest lucru este nefiresc pentru piaţa bancară, dacă avem în vedere că doar IRCC este în jur de 6%. Cu toate acestea, foarte multe persoane au putut să profite

de astfel de oferte pentru a face refinanţări la creditele cu dobândă variabilă. Dacă ţinem cont de prognozele privind evoluţia IRCC-ului, recomandarea pentru cei care vor să acceseze credite ipotecare este să se orienteze către o dobândă fixă, iar persoanele care au deja credite cu dobândă variabilă să facă refinanţări”, spune Ion Soltinschi.

Sursa citată mai adaugă:

„În prezent, mai multe bănci au oferte cu o dobândă fixă scăzută, în încercarea de a atrage noi clienţi. Platforma Mr.Finance a realizat o selecţie cu cele mai avantajoase oferte de credite ipotecare disponibile în momentul de faţă pe piaţă:

- Raiffeisen: banca are printre cele mai competitive dobânzi de pe piaţă. Dacă vrei să achiziţionezi o locuinţă cu clasa energetică A sau să refinanţezi un credit accesat pentru achiziţionarea unei locuinţe „verzi”, Raiffeisen oferă o dobândă de 4,7%, fixă în primii trei ani.

- BCR: are o ofertă atractivă pentru creditele noi sau pentru refinanţarea creditelor pentru accesarea unei locuinţe. În acest caz, dobânda este de 4,79%, fixă pentru primii trei ani, ulterior variabilă, cu condiţia ca locuinţa să fie „verde”, adică să se încadreze în clasa energetică A.

- Unicredit Bank: pentru un credit nou sau refinanţarea unui credit ipotecar, dobânda este 4,89%, fixă pe trei ani. Pentru a beneficia de această ofertă, condiţiile sunt: încasarea venitului într-un cont al băncii, încheierea unei asigurări de viaţă şi încadrarea imobilului în clasa energetică A”.

„Creşterea IRCC la 6,06% în trimestrul patru din 2025 generează costuri mai mari pentru românii cu credite cu dobândă variabilă. Iar în lipsa unor măsuri economice ferme, a unei stabilităţi politice şi în condiţiile în care inflaţia creşte, nu există premise pentru o scădere rapidă a dobânzilor. Din acest motiv, recomand o dobândă avantajoasă fixă, rambursări anticipate şi o planificare de închidere anticipată a creditului ipotecar. Cei care au deja un credit cu dobândă variabilă ar trebui să fie proactivi şi să evalueze opţiunile disponibile, pentru a evita costuri mai mari în perioada următoare”, concluzionează consultantul Mr.Finance.