Răbdarea şi disciplina bat entuziasmul; Strategia ucrainencei Veronika Tikhonova pentru investiţii sigure

Reporter: Care au fost primii paşi pe care i-ai făcut pentru a deveni investitor?

Veronika Tikhonova: După ce mi-am constituit fondul de urgenţă (economii suficiente pentru a-mi acoperi cheltuielile pe cel puţin şase luni), am început să investesc. Am ştiut întotdeauna că cea mai bună modalitate de a-mi spori averea era să las banii să lucreze şi să se înmulţească, în loc să-i ţin nefolosiţi. Odată ce mi-am asigurat siguranţa financiară, m-am orientat către bursă. Am început cu paşi mici: am cumpărat ETF-uri, obligaţiuni şi acţiuni cunoscute, doar pentru a înţelege cum se mişcă pieţele şi, mai important, cum reacţionez eu la ele. În acelaşi timp, am citit şi am învăţat multe. Cunoştinţele nu elimină riscul, dar te ajută să îl recunoşti şi să îl gestionezi mai bine. Pentru mine, investiţiile nu au însemnat căutarea câştigurilor rapide, ci învăţarea disciplinei şi construirea treptată a stabilităţii.

Reporter: Care a fost evoluţia ta ca investitor eToro?

Veronika Tikhonova: Când m-am alăturat eToro, am început să investesc ca parte a strategiei mele financiare personale - gestionând şi sporindu-mi economiile, protejându-le de inflaţie şi construind ceva pentru viitor, la fel ca aproape toată lumea. Am investit economiile lunare din salariul meu de la birou şi nu am intenţionat niciodată să-mi risc prea mult capitalul. Obiectivul meu a fost întotdeauna să cresc constant, fără pierderi mari. De-a lungul timpului, această abordare prudentă a atras oameni care doreau acelaşi lucru. Am devenit un Popular Investor şi, brusc, nu mai era vorba doar de mine - alte persoane îmi copiau tranzacţiile şi aveau, astfel, încredere în mine cu banii lor. Acest lucru m-a făcut şi mai disciplinată. Strategia mea a rămas aceeaşi: fără levier, fără pariuri riscante, fără criptoactive, fără urmărirea câştigurilor rapide. În schimb, m-am concentrat pe echilibru - acţiuni pentru a creşte, obligaţiuni pentru stabilitate, aur şi numerar ca acoperire - şi pe menţinerea unui scor de risc scăzut. Sunt mândră că, din momentul în care am început pe eToro, nu am avut niciun an cu pierderi, ceea ce dovedeşte că răbdarea şi disciplina funcţionează mai bine decât entuziasmul.

Reporter: Care sunt obiectivele de investiţii?

Veronika Tikhonova: Obiectivul meu principal este independenţa financiară. Pentru mine, a investi înseamnă a crea venituri pasive, astfel încât să nu depind de salariul obţinut dintr-un loc de muncă obişnuit. Vreau să ştiu că bătrâneţea mea este asigurată şi că banii nu îmi vor limita niciodată alegerile. Această siguranţă îmi permite să mă concentrez asupra muncii şi proiectelor pe care le iubesc cu adevărat, fără presiune. În acest sens, investiţiile reprezintă modul meu de a-mi construi liniştea sufletească, libertatea şi un viitor în care pot trăi cum doresc eu.

Reporter: În ce măsură experienţa pe care ai dobândit-o în domeniul în care ai activat înainte de a începe să investeşti a contribuit la evoluţia investiţiilor tale?

Veronika Tikhonova: Munca mea în proiecte umanitare şi de dezvoltare m-a format foarte mult ca investitor. În acest domeniu te confrunţi zilnic cu incertitudini: război, crize, resurse limitate şi decizii dificile luate sub presiune. Te învaţă să rămâi calm, să planifici în avans şi să nu intri în panică atunci când lucrurile nu merg aşa cum te-ai aşteptat. Aceleaşi calităţi sunt esenţiale în investiţii. De asemenea, am învăţat să privesc imaginea de ansamblu, modul în care politica, economia şi comportamentul uman se conectează, iar asta mă ajută să înţeleg pieţele dincolo de simple cifre. În multe privinţe, capacitatea de a gândi clar sub presiune în meseria mea s-a tradus direct în modul în care îmi gestionez portofoliul astăzi.

Reporter: Care este strategia ta de investiţii?

Veronika Tikhonova: Strategia mea este simplă: mai întâi protejez capitalul, apoi îl cresc. Investesc într-un mod echilibrat, combinând acţiuni pentru a creşte, obligaţiuni pentru stabilitate şi aur şi valute ca acoperire de risc. Nu folosesc efectul de levier şi nu urmez trendurile. În schimb, mă concentrez pe o creştere constantă, pe termen lung, cu pierderi minime, menţinând scorul meu de risc la un nivel scăzut. Prefer să adaug în mod regulat din economii, decât să fac pariuri riscante, deoarece pentru mine consecvenţa este cheia. În acest fel, pot obţine randamente uşor peste piaţă, dar cu retrageri mai mici, ceea ce pentru mine contează mai mult decât urmărirea maximelor. Cu alte cuvinte, construiesc portofolii care pot face faţă şocurilor - rezilienţa contează mai mult pentru mine decât viteza.

Reporter: Ce sfaturi ai pentru investitorii începători?

Veronika Tikhonova: Cel mai important sfat pe care îl pot da este să începi cu paşi mici şi să înveţi din practică. Nu ai nevoie de sume mari pentru a începe, ci de consecvenţă şi răbdare. Construieşte-ţi mai întâi fondul de urgenţă, apoi investeşte regulat din ceea ce poţi economisi. La început, foloseşte ETF-urile - acestea reprezintă o modalitate simplă de a-ţi diversifica investiţiile fără prea mult stres. Nu investi în ceea ce nu înţelegi şi aminteşte-ţi întotdeauna că riscurile fac parte din joc, dar cheia este să păstrezi calmul atunci când pieţele se mişcă. Astăzi există atât de multe cunoştinţe disponibile: cursuri gratuite de la universităţi de top pe platforme precum Coursera, materiale de la eToro Academy sau articole în Financial Times şi The Economist. Cititul şi învăţatul îţi vor da încredere -, iar încrederea este la fel de importantă precum capitalul atunci când începi să investeşti.

Reporter: Există ceva la care investitorii ar trebui să acorde o atenţie specială?

Veronika Tikhonova: Da - fii atent la propriile emoţii! Pieţele vor avea întotdeauna fluctuaţii, dar cel mai mare risc este adesea modul în care reacţionezi. Vânzarea în panică într-o perioadă de recesiune sau încrederea excesivă într-o perioadă de boom economic pot ruina chiar şi o strategie bună. Cel mai important lucru este să rămâi calm, să te ţii de planul tău şi să nu laşi zgomotul pe termen scurt să dicteze deciziile pe termen lung. Dacă ar trebui să recomand o resursă care explică foarte bine acest lucru, aceea ar fi cartea „Psihologia banilor”. Ea arată că succesul investiţiilor nu ţine doar de cunoştinţe, ci şi de comportament şi de modul în care gestionezi incertitudinea.

Reporter: Cum abordezi riscurile asociate investiţiilor?

Veronika Tikhonova: Pentru mine, riscul este ceva ce nu poţi evita, dar te poţi pregăti pentru el. Trăind în incertitudine, am învăţat să gândesc mereu în scenarii - să mă întreb „ce s-ar întâmpla dacă”. Fac acelaşi lucru şi cu investiţiile. Adesea mă întreb: dacă mâine pieţele vor scădea cu 20%, portofoliul meu va fi în continuare în siguranţă şi mă voi simţi confortabil să îl păstrez? Dacă răspunsul este da, atunci ştiu că sunt poziţionată corect. Gestionez riscurile prin diversificare nu numai între clase de active precum acţiuni, obligaţiuni, mărfuri şi valute, ci şi între regiuni - nu numai SUA, ci şi Europa, Asia şi economiile emergente. Diversific şi pe sectoare: nu doar lucruri la modă, cum ar fi AI, ci şi industrii mai plictisitoare, dar stabile, care oferă stabilitate pe termen lung. Îmi menţin scorul de risc scăzut şi evit efectul de levier şi pariurile speculative, deoarece protejarea capitalului este întotdeauna pe primul loc. Nu pot controla pieţele, dar pot controla expunerea mea şi modul în care răspund - şi asta face toată diferenţa.

Reporter: Ce părere ai despre investiţiile în criptoactive în comparaţie cu alte active de pe piaţă?

Veronika Tikhonova: Consider criptoactivele o clasă de active foarte volatilă şi speculativă. Pentru unii investitori ar putea fi logic să aloce o mică parte din portofoliu, dar eu nu le consider o componentă esenţială a unui portofoliu stabil. Strategia mea se concentrează pe diversificare prin acţiuni, obligaţiuni, mărfuri şi valute, care s-au dovedit a oferi rezultate stabile în timp. Criptoactivele sunt diferite: pot creşte rapid, dar pot şi scădea la fel de repede, iar mulţi investitori subestimează acest risc. Pentru mine, ele nu înlocuiesc activele tradiţionale, ci sunt, în cel mai bun caz, un element opţional pentru cei care se simt confortabil cu volatilitatea ridicată.

Reporter: În ce segment crezi că ar trebui să investească un om de afaceri, în condiţiile macroeconomice şi geopolitice actuale?

Veronika Tikhonova: În vremuri ca acestea, rezilienţa contează mai mult decât urmărirea unei creşteri rapide. M-aş concentra pe sectoare fără de care oamenii şi economiile nu pot trăi: sănătate, tranziţia energetică şi energiile regenerabile, infrastructura şi tehnologiile care ne fac mai eficienţi. Acestea nu sunt doar tendinţe, ci necesităţi pe termen lung.

În ceea ce priveşte imaginea de ansamblu, cred că trebuie să fim sinceri - instabilitatea macroeconomică este reală, dar, în acelaşi timp, pieţele continuă să crească. Da, este posibil să vină o recesiune, dar nimeni nu ştie exact când. Până acum, macroeconomia a adus volatilitate, dar creşterea a continuat. De aceea sunt prudentă cu previziunile. În loc să încerc să ghicesc viitorul, prefer să construiesc un portofoliu care să fie pregătit pentru diferite scenarii.

Asta înseamnă să ai o acoperire a riscului. Prin aceasta mă refer pur şi simplu la protecţie - ceva care echilibrează portofoliul atunci când acţiunile scad. Poate fi vorba de obligaţiuni de stat, aur sau anumite valute. Când o parte a portofoliului tău este sub presiune, acoperirea te menţine stabil. Aşa gândesc eu despre investiţii: nu pariez pe un singur rezultat, ci rămân pregătită pentru orice ar veni.

Reporter: Există un moment perfect pentru a investi?

Veronika Tikhonova: Nu există momentul perfect pentru a investi. Dacă îl aştepţi, probabil că nu vei începe niciodată. Nimeni nu ştie exact când pieţele vor atinge apogeul sau când va veni următoarea corecţie. Ceea ce funcţionează mult mai bine este consecvenţa - să investiţi în mod regulat, atât în perioadele bune, cât şi în cele rele! În acest fel, veţi atenua fluctuaţiile şi veţi beneficia de ceea ce se numeşte adesea efectul de medie: uneori cumpăraţi la un preţ mai mare, alteori la un preţ mai mic, dar în timp se echilibrează şi vă menţine pe drumul cel bun. Pe termen lung, acest lucru contează mult mai mult decât încercarea de a ghici momentul perfect.

Reporter: Ce ar trebui să ia în considerare investitorii atunci când aleg o platformă de investiţii online?

Veronika Tikhonova: Primul aspect este siguranţa - platforma trebuie să fie reglementată şi de încredere, pentru că vrei să ştii că banii tăi sunt protejaţi. Banii tăi ar trebui să fie păstraţi separat şi protejaţi, ideal ar fi să fie asiguraţi sau păstraţi în conturi separate, iar compania ar trebui să fie înregistrată şi reglementată în UE, aşa cum se întâmplă în ţări precum România şi Polonia. Al doilea aspect sunt costurile: comisioanele şi taxele ascunse pot reduce randamentul mai mult decât îşi dau seama mulţi oameni. Al treilea aspect este uşurinţa în utilizare: dacă platforma este complicată, nu o veţi folosi în mod constant. De asemenea, consider că este important să aveţi acces la educaţie şi la o comunitate. Platforme precum eToro oferă acest lucru - nu vă simţiţi ca şi cum aţi investi singur, puteţi învăţa de la alţii şi puteţi împărtăşi experienţe.

Reporter: Există un decalog al investitorului? Care sunt cele trei reguli principale?

Veronika Tikhonova: Dacă ar trebui să aleg trei reguli, acestea ar fi următoarele: În primul rând, protejaţi-vă capitalul şi nu riscaţi niciodată ceea ce nu vă puteţi permite să pierdeţi. În al doilea rând, diversificaţi-vă activele, regiunile şi sectoarele, astfel încât să nu depindeţi niciodată de un singur lucru. În al treilea rând, stabiliţi-vă propriile reguli şi respectaţi-le. Acestea sunt regulile pe care le respect personal: nu păstraţi prea mult timp acţiunile care pierd bani, reduceţi pierderile din timp şi lăsaţi acţiunile câştigătoare să se valorifice. Nu permiteţi pierderi mari, deoarece odată ce aţi pierdut 50% din bani, aveţi nevoie de un câştig de 100% doar pentru a vă recupera. Notaţi-vă regulile, respectaţi-le şi nu urmăriţi tendinţele. Lucruri precum dimensionarea poziţiei şi stop loss pot părea tehnice, dar sunt pur şi simplu instrumente practice pentru a vă menţine în siguranţă. Aceste principii m-au menţinut stabilă chiar şi atunci când pieţele erau volatile.

Reporter: Mulţumesc!