CNBC: OCC - nouă mari bănci americane au folosit politici care au putut influenţa accesul clienţilor la servicii financiare

Cele mai mari nouă bănci aflate sub supravegherea Office of the Comptroller of the Currency (OCC) au folosit politici interne care au permis influenţarea accesului clienţilor la servicii financiare din considerente politice, religioase şi sociale, potrivit unui raport publicat miercuri de OCC, instituţie din cadrul Trezoreriei americane, relatează CNBC. Investigaţia a fost lansată anul trecut în baza unui ordin executiv al preşedintelui Donald Trump, conform raportului. Ea a analizat aproape 100.000 de reclamaţii şi aproximativ 420.000 de pagini de documente, potrivit OCC.

Toate cele nouă instituţii aplicau politici privind „riscul reputaţional”, fără criterii suficient de clare şi obiective, a constatat OCC. Politicile puteau dezavantaja clienţi din cauza opiniilor politice sau religioase ori a unor activităţi comerciale legale, conform autorităţii. „Băncile ar trebui să ia decizii pe baza riscurilor financiare”, a declarat Jonathan Gould, şeful OCC, într-un discurs la Lexington, Kentucky, potrivit CNBC.

Investigaţia a vizat JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank şi BMO Bank, conform raportului. Împreună, acestea deţineau majoritatea activelor băncilor comerciale supravegheate de OCC la începutul investigaţiei, potrivit autorităţii.

Raportul vine în disputa privind „debanking”, adică refuzul sau retragerea serviciilor bancare din motive care nu ţin exclusiv de riscul financiar, relatează CNBC. Trump a acuzat în repetate rânduri marile bănci de discriminare a persoanelor conservatoare, potrivit CNBC. El a susţinut că propriile conturi au fost închise după atacul asupra Capitoliului din 6 ianuarie 2021, conform aceleiaşi surse. Instituţiile financiare au respins acuzaţiile de discriminare politică, după CNBC.

Printre cazurile identificate figurează WePay, fostă subsidiară a JPMorgan, care a închis conturile unor comercianţi de produse asociate lui Trump şi mişcării conservatoare, potrivit OCC. Sistemul intern de verificare includea termeni precum „MAGA”, „Make America Great” şi „America First”, conform raportului. Nici WePay, nici JPMorgan nu aveau standarde scrise oficiale pentru stabilirea momentului în care materialele semnalate reprezentau incitare la ură sau violenţă, a constatat OCC. JPMorgan a declarat că politicile sale interzic discriminarea politică sau religioasă, iar procedurile WePay „nu s-au ridicat la nivelul aşteptărilor”, potrivit CNBC. Banca a precizat că a corectat problema şi a închis activitatea, conform JPMorgan.

Investigaţia a identificat şi situaţii în care au fost dezavantajate organizaţii asociate Partidului Democrat, potrivit OCC. Capital One a refuzat relaţii bancare cu o organizaţie care susţinea dreptul la avort, după ce a constatat că aproximativ 95% din contribuţiile sale politice mergeau către democraţi, conform raportului. Banca a respins şi o organizaţie din domeniul educaţiei publice, a cărei structură politică susţinea exclusiv candidaţi democraţi, după OCC. Capital One a evitat şi o colaborare cu o organizaţie care promova dreptul de a deţine arme, din temerea că serviciile bancare ar putea fi interpretate drept susţinere, potrivit raportului.

Politicile privind riscul reputaţional au afectat şi companii din industria armelor de foc, combustibili fosili, închisori private, tutun şi criptomonede, a constatat OCC. Disponibilitatea băncilor de a colabora cu aceste industrii s-a schimbat în funcţie de climatul politic, ceea ce poate duce la schimbări bruşte de la o administraţie la alta, conform raportului. „Nu obligăm aceste bănci să deservească fiecare client”, a explicat Gould, potrivit CNBC.

Toate cele nouă bănci au informat OCC că şi-au revizuit sau consolidat politicile privind accesul echitabil la servicii financiare, potrivit autorităţii. OCC susţine că niciuna nu a recunoscut pe deplin deciziile anterioare de excludere şi nu a instituit un program complet de remediere, conform raportului. Autoritatea nu a anunţat amenzi sau sancţiuni miercuri, dar analizează reglementări suplimentare împotriva discriminării politice şi religioase, potrivit CNBC.

Raportul apare la o zi după ce OCC şi alte autorităţi ale Trezoreriei au impus Bank of America sancţiuni de peste 1,2 miliarde de dolari pentru deficienţe separate în combaterea spălării banilor, relatează CNBC. Autorităţile investighează dacă aplicarea regulilor anti-spălare a contribuit la excluderea unor clienţi din sistemul bancar, conform aceleiaşi surse.