Creditul acordat gospodăriilor americane scade pentru prima dată în ultimii şase ani

Creditul acordat gospodăriilor din Statele Unite a înregistrat primul declin trimestrial din ultimii şase ani în T2 2026, de 14 miliarde de dolari, până la 18,77 trilioane, după un avans de 8 miliarde de dolari în trimestrul precedent, conform ultimului raport de la Federal Reserve Bank of New York (FRBNY) (vezi graficul 1).

Soldul creditului a crescut cu 383 de miliarde de dolari faţă de aceeaşi perioadă a anului precedent şi cu 4,6 trilioane faţă de sfârşitul anului 2019.

Creşterea anuală a datoriilor populaţiei din SUA s-a temperat până la 2,1% în T2 2026, de la 3,2% în trimestrul precedent, în condiţiile în care creditul ipotecar şi-a temperat creşterea anuală până la 1,4%, de la 3%, iar creditul acordat pe carduri şi-a temperat creşterea anuală până la 4,5%, de la 5,1%.

Soldul creditului acordat pe carduri a crescut cu 21 de miliarde în al doilea trimestru al anului, până la 1,263 trilioane, iar avansul faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut a fost de 54 de miliarde de dolari.

Valoarea creditelor ipotecare nou acordate a scăzut cu 25,16 miliarde faţă de trimestrul anterior, până la 504,64 miliarde de dolari, iar soldul creditului ipotecar a scăzut cu 74 de miliarde de dolari faţă de de la maximul istoric din trimestrul precedent, până la 13,12 trilioane de dolari. Faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, creditul ipotecar a înregistrat un avans de 182 de miliarde de dolari în T2 2026.

Creditul auto şi-a accelerat creşterea anuală până la 3,5%, de la 2,6%, pe fondul unei creşteri trimestriale de 28 miliarde, până la 1,713 trilioane de dolari. Valoarea creditelor auto noi acordate, inclusiv contractele de leasing şi refinanţări, a fost de 210,8 miliarde de dolari, în creştere cu 28,7 miliarde faţă de trimestrul anterior.

Creditul de studii a înregistrat o scădere trimestrială de 7 miliarde de dolari şi a ajuns la un sold de 1,651 trilioane de dolari, cu 13 miliarde peste nivelul din aceeaşi perioadă a anului trecut.

Creditul acordat gospodăriilor, exclusiv creditul ipotecar, a crescut cu 48 de miliarde de dolari faţă de T1 2026, până la 5,195 trilioane de dolari, nivel cu 153 de miliarde mai mare decât cel înregistrat în aceeaşi perioadă a anului trecut.

Declinul datoriilor gospodăriilor din SUA s-a înregistrat pe fondul unei scăderi a ratei totale a restanţelor până la 4,73%, de la 4,76% în trimestrul precedent.

Rata totală de neperformanţă pentru noile credite cu întârzieri de plată de cel puţin 90 de zile a înregistrat o nouă scădere în T2 2026, de 26 puncte de bază, până la 2,57% (vezi graficul 2).

Cea mai mare scădere a ratei restanţelor de cel puţin 90 de zile s-a înregistrat pentru creditele de studii, de 3,03 puncte procentuale, până la 7,83%.

Pentru creditele ipotecare, rata restanţelor noi de cel puţin 90 de zile a crescut cu 4 puncte de bază, până la 1,62%, iar pentru creditele auto creşterea trimestrială a fost de 3 puncte de bază, până la 3%, în timp ce pentru creditele acordate pe carduri s-a înregistrat un declin de 13 puncte de bază, până la 6,97%.

Rata de neperformanţă pentru noile credite cu întârzieri de cel puţin 90 de zile este un indicator premergător al înrăutăţirii calităţii creditului, iar declinul său semnalează o temperare a stresului debitorilor şi a potenţialelor pierderi viitoare pentru creditori.

O dinamică similară se înregistrează şi pentru rata de neperformanţă pentru noile credite cu întârzieri de cel puţin 30 de zile. Rata totală a scăzut cu 13 de puncte de bază, până la 4,95%, în condiţiile în care rata restanţelor pentru creditele de studii a scăzut cu 3,2 puncte procentuale, până la 7,83%, iar rata restanţelor pentru cardurile de credit a crescut cu 8 puncte de bază, până la 8,69%.

Pentru creditele ipotecare s-a înregistrat o creştere cu 19 puncte de bază a ratei restanţelor de cel puţin 30 de zile, până la 3,95%, iar pentru creditul auto rata restanţelor a înregistrat o creştere de 15 puncte de bază, până la 7,87%.

Valoarea totală a creditelor restante a scăzut cu 7 miliarde de dolari în T2 2026, până la circa 888 miliarde de dolari, în condiţiile în care valoarea creditelor cu restanţe de cel puţin 90 de zile sau aflate în executare silită a fost de 622 de miliarde, în scădere de la 632 de miliarde de dolari.

Raportul trimestrial de la Federal Reserve Bank of New York mai arată că s-au emis 136.800 notificări privind incapacitatea de plată a gospodăriilor în T2 2026, în creştere de la 124.020, iar numărul notificărilor privind executarea silită a creditelor ipotecare a scăzut cu circa 4.000, până la 55.160.