Fraudele financiare în Europa au crescut alarmant: peste 50% implică AI

Fraudele financiare sunt tot mai frecvente în Europa, implicit în România, conform unui comunicat de presă remis redacţiei. Peste jumătate dintre acestea implică deja utilizarea inteligenţei artificiale, subliniază sursa menţionată. Furtul de identitate a devenit una dintre cele mai sofisticate şi greu de detectat forme de atac digital, iar în ultimii doi ani pierderile au crescut alarmant, arată analiza Money Motion, potrivit comunicatului.

Experţii avertizează că frauda online funcţionează astăzi ca o adevărată industrie, în continuă adaptare, evidenţiază sursa precizată, iar românii trebuie să înţeleagă mai bine cum îşi pot proteja banii şi identitatea digitală.

Frauda financiară este un fenomen tot mai frecvent, afectând atât cetăţenii, cât şi companiile, precizează sursa citată. În ciuda anilor de conştientizare, educaţie şi îmbunătăţire a sistemelor de prevenire, ultimii doi ani au adus o creştere alarmantă a fondurilor pierdute, subliniază comunicatul. Potrivit sursei citate, numeroase tentative de fraudă rămân înregistrate doar în cele mai noi protocoale de protecţie ale băncilor, procesatorilor de carduri şi ale altor instituţii financiare.

Peste 50% din totalul fraudelor implică inteligenţa artificială, fie sub formă de conţinut generat, conceperea scenariilor de înşelăciune sau analiza punctelor slabe, atrage atenţia comunicatul. Furtul de identitate, deşi ca tip de fraudă era în scădere de ani de zile, a devenit mult mai sofisticat şi mai greu de detectat odată cu apariţia inteligenţei artificiale generative, conform sursei precizate. Experţii văd ca măsură de urgenţă ca securitatea să fie plasată în epicentrul fiecărui serviciu digital, în special al celor financiare, potrivit comunicatului de presă remis redacţiei.

Experţii avertizează că fraudele au devenit atât de numeroase şi de bine organizate încât putem vorbi despre un nivel complet nou al pieţei, arată sursa citată. Astfel, se folosesc tot mai des termeni precum „scam as a service” sau „fraud as a service”, evidenţiază comunicatul. Nu este doar un termen descriptiv; anul trecut a înregistrat o creştere surprinzătoare a soluţiilor tehnologice pe piaţa neagră, care funcţionează ca platforme digitale automatizate pentru realizarea fraudelor, putând fi utilizate de oricine, indiferent de cunoştinţele tehnice prealabile, conform comunicatului de presă.

Division President, South East Europe, Mastercard, Bartosz Ciolkowski, avertizează: „Fraudele s-au industrializat, ceea ce înseamnă că frauda a devenit o provocare comună pentru întregul ecosistem financiar şi nu mai reprezintă doar un risc marginal, . Cei care se bazează încă pe reguli statice şi controale post-incident sunt deja în urmă; mediul actual necesită date de inteligenţă în timp real, verificarea identităţii şi colaborare între bănci, comercianţi şi reţele. De aceea, securitatea a devenit unul dintre cele mai valoroase avantaje în domeniul plăţilor”, potrivit sursei citate.

Ca exemplu concret de prevenire, acesta adaugă că instrumentele Mastercard de luare a deciziilor privind riscurile, bazate pe AI, au dus la o creştere a detectării fraudelor cu 40% de la an la an, analizând peste 159 de miliarde de tranzacţii anual pentru a opri ameninţările înainte ca banii să fie transferaţi, se arată în comunicat. „Rezultatul este o trecere de la reacţia la fraudă la construirea încrederii la scară largă, iar această încredere va defini următoarea etapă a economiei digitale europene”, a mai spus specialistul, conform sursei menţionate.

Comunicatul adaugă că ASEE Croaţia consideră securitatea cibernetică fundamentul fiecărui produs şi al fiecărei colaborări. În ultimii doi ani, aceştia au observat un progres clar în sofisticarea atacurilor de tip phishing, unde nu mai este suficientă verificarea ortografiei unui e-mail pentru a-l recunoaşte, conform sursei citate. De asemenea, se remarcă utilizarea bot-oţilor pe reţelele sociale pentru furtul de identitate şi parole, vizând în special utilizatorii mai în vârstă, evidenţiază sursa menţionată.

Director al departamentului de dezvoltare produse şi soluţii în domeniul securităţii şi al operaţiunilor cu carduri la ASEE Croaţia, Robert Preskar, explică: „Transformarea criminalităţii cibernetice, puternic stimulată de inteligenţa artificială, are consecinţe profunde pentru piaţa financiară. Potrivit estimărilor Cybersecurity Ventures, costul global al criminalităţii cibernetice în 2031 ar putea fi de aproximativ 12,2 trilioane de dolari anual, dacă tendinţa actuală de creştere continuă”, conform comunicatului remis redacţiei.

Indiferent de contextul actual şi de apariţia unor reglementări precum DORA, NIS2 sau CRA, numeroase companii din afara sectoarelor IT şi financiar continuă să trateze superficial investiţiile în securitatea cibernetică, evidenţiază sursa. Potrivit specialistului, pe lângă dezvoltarea tehnologică şi competiţia tot mai intensă în zona AI, un rol decisiv în combaterea ameninţărilor informatice îl au colaborarea între profesionişti, schimbul de date şi cooperarea instituţională, se adaugă în comunicat.

Modul în care poate fi utilizat potenţialul inteligenţei artificiale în prevenirea atacurilor financiare va fi o temă centrală pe AI & Automation Stage, cea mai nouă secţiune a conferinţei Money Motion, specifică sursa citată.

Membrul Consiliului de Administraţie al HPB, Josip Majher, subliniază: „Securitatea este astăzi unul dintre elementele cheie ale serviciilor financiare pe care le oferim. Valoarea unei bănci astăzi se măsoară prin capacitatea de a preveni un atac înainte ca clientul să îl observe. În acest sens, securitatea este unul dintre cele mai importante servicii pe care HPB le oferă”, conform comunicatului remis redacţiei.

Potrivit sursei citate, investiţia instituţiilor financiare în apărare şi detectarea fraudelor este un aspect esenţial al reglementării PSD3 a Uniunii Europene. Băncile au acum o responsabilitate mai mare în protejarea cetăţenilor şi, dacă nu aplică măsuri de protecţie suficient de ridicate, vor trebui să preia costurile atacurilor.

Directorul Departamentului de securitate cibernetică şi informaţională la OTP Bank, Marijo Sutlović, spune: „Provocarea pentru bănci este să găsească echilibrul între o protecţie puternică şi o experienţă simplă pentru utilizator (user experience), care este un imperativ. Astăzi, securitatea a devenit unul dintre cele mai semnificative servicii financiare, deoarece fără ea dispare încrederea - adevărata valoare care face diferenţa în lumea digitală”, conform comunicatului.

Money Motion este cel mai mare eveniment FinTech din Europa Centrală şi de Est, reunind anual peste 700 de companii şi aproximativ 3.500 de profesionişti din sectorul financiar şi tehnologic, arată comunicatul. Conferinţa aduce împreună lideri din banking, fintech, plăţi digitale, cybersecurity, reglementare şi inovaţie tehnologică, oferind un cadru strategic pentru dezbateri, parteneriate şi lansarea celor mai noi soluţii din industrie, mai adaugă sursa citată.