Analiză iBanFirst: Aproape 8 din 10 plăţi internaţionale realizate de companiile din România ajung la destinatar în mai puţin de 24 de ore

Aproape 8 din 10 plăţi (78%) finalizate de companiile multinaţionale mici şi mijlocii din România care utilizează serviciile iBanFirst sunt decontate în mai puţin de 24 de ore, peste media europeană de 73%, potrivit barometrului Viteza plăţilor internaţionale 2026, realizat de iBanFirst, unul dintre principalii furnizori de servicii de schimb valutar şi plăţi internaţionale pentru companii, potrivit unui comunicat de presă remis redacţiei. Analiza a peste 250.000 de plăţi internaţionale procesate prin reţeaua globală SWIFT arată că durata unui transfer poate varia de la câteva minute la peste două zile, în funcţie de destinaţie, monedă şi infrastructura bancară, informează sursa citată.

În ce monede plătesc companiile din România şi care sunt principalele destinaţii ale transferurilor

Dolarul american domină plăţile efectuate de clienţii iBanFirst din România, reprezentând 50% din numărul total de transferuri, comparativ cu 56% la nivelul pieţelor europene analizate. Urmează leul românesc, cu 24%, şi euro, cu 21%. Cele mai frecvente transferuri sunt cele în lei către conturi din România (19%), urmate de plăţile în dolari către China (11%) şi România (7%), precum şi de cele în euro către Turcia (6%). China şi Turcia sunt parteneri comerciali importanţi ai României, reprezentând 7,1%, respectiv 5,6% din importurile ţării, potrivit datelor UN Comtrade, conform comunicatului de presă.

Plăţile în dolari către China, decontate mai lent decât cele către SUA

Deşi dolarul american este principala monedă utilizată de clienţii iBanFirst din România, viteza transferurilor diferă considerabil în funcţie de destinaţie. Doar 13% dintre plăţile în dolari către China sunt decontate în mai puţin de două ore. Alte 58% dintre plăţi necesită între două şi 24 de ore, iar 21% depăşesc 48 de ore. Prin comparaţie, 68% dintre plăţile în dolari către SUA sunt decontate în mai puţin de două ore, potrivit companiei.

Pentru importatori, aceste diferenţe pot influenţa achitarea facturilor şi termenele de livrare. Chiar şi atunci când este utilizată aceeaşi monedă, momentul în care fondurile devin disponibile partenerului comercial poate varia semnificativ, se arată în comunicatul de presă.

România se situează sub media europeană şi în privinţa numărului de bănci intermediare implicate într-un transfer: 1,5 instituţii, faţă de 1,8 la nivel european, conform comunicatului de presă.

Principalul blocaj continuă să fie procesarea plăţii de către banca beneficiarului

Potrivit datelor SWIFT prezentate în barometru, 75% dintre transferuri ajung la banca beneficiarului în 10 minute. Totuşi, aproximativ 80% din timpul total de procesare este petrecut în etapa finală, până la creditarea contului. Diferenţele dintre procedurile bancare şi nivelurile de automatizare pot prelungi timpul necesar până când fondurile devin disponibile, afectând termenele contractuale şi planificarea fluxurilor de numerar, conform comunicatului de presă.

„Pentru companiile care importă mărfuri, diferenţa dintre o plată de două ore şi una de două zile poate conta în relaţia cu furnizorii. De aceea, la iBanFirst punem accent pe transparenţă şi pe posibilitatea de a urmări plăţile de la început până la final. Prin instrumente precum Payment Tracker şi calculatorul vitezei plăţilor, companiile pot estima, pe baza datelor reale, cât ar putea dura un transfer către o anumită destinaţie şi pot verifica în timp real unde se află banii. Astfel, îşi pot planifica mai bine plăţile şi pot gestiona mai eficient relaţiile cu partenerii comerciali”, explică Alin Latu, Country Manager România şi Ungaria, iBanFirst, potrivit comunicatului de presă.

Plăţile iniţiate dimineaţa au şanse mai mari să fie procesate în aceeaşi zi

Barometrul identifică intervalul 8:00-9:00 CET drept cel mai favorabil pentru procesarea plăţilor. Transferurile iniţiate înainte de ora 10:00 CET, de luni până miercuri, au şanse mai mari să fie procesate în aceeaşi zi. Prin urmare, iBanFirst recomandă iniţierea plăţilor cât mai devreme, mai ales atunci când există termene comerciale stricte, conform comunicatului de presă.

La fel de importante sunt verificarea datelor beneficiarului, inclusiv IBAN, BIC, denumirea companiei şi scopul transferului, precum şi simplificarea aprobărilor interne, prin desemnarea unor înlocuitori şi activarea notificărilor, potrivit companiei.

Alegerea unui furnizor conectat direct la SWIFT, reţeaua globală de comunicare securizată între instituţiile financiare, poate elimina o etapă suplimentară de transmitere a plăţilor. În acelaşi timp, utilizarea SEPA Instant, sistemul european de plăţi instantanee în euro, permite transferarea fondurilor în câteva secunde, inclusiv în afara programului bancar, pentru plăţile eligibile, se arată în comunicat.

Pentru plăţile urgente către furnizorii externi, planificarea unei marje suplimentare de timp şi monitorizarea transferurilor pot reduce incertitudinea. Instrumente precum Payment Tracker şi calculatorul vitezei plăţilor de la iBanFirst permit urmărirea transferurilor şi informarea partenerilor comerciali, potrivit companiei.