Indicele Ipotecare.ro: Ratele ipotecare s-au majorat în 2025, rata medie din Bucureşti urmând să ajungă la 49% din salariul mediu la nivel naţional

Ratele creditelor ipotecare au crescut raportat la salariul mediu net pe parcursul acestui an, ultimele luni urmând să aducă o nouă majorare - cu toate acestea, nivelul estimat pentru finalul anului 2025 va fi similar cu cel înregistrat în 2024 şi semnificativ mai redus comparativ cu cel din 2023.

Astfel, rata medie a unui credit ipotecar contractat pe o durată de 25 de ani pentru cumpărarea unui apartament cu două camere (50 de metri pătraţi utili) în Bucureşti a ajuns la jumătatea lui 2025 la o pondere de 47% din salariul mediu la nivel naţional faţă de un nivel de 44% înregistrat la începutul anului, potrivit indicelui Ipotecare.ro de accesibilitate a contractării unei finanţări ipotecare, realizat în colaborare cu compania de creditare SVN Credit Romania.

Creşterea raportului rată / salariu înregistrată în primele şase luni ale anului a fost determinată în principal de creşterea preţurilor locuinţelor, în timp ce majorarea dobânzilor creditelor ipotecare estimată pentru finalul acestui an va face ca valoarea indicelui Ipotecare.ro să crească la 49% în luna decembrie. Acest nivel va fi uşor mai redus comparativ cu cel înregistrat anul trecut şi semnificativ mai mic faţă de nivelul de 64% înregistrat la începutul lui 2023.

Nivelul indicatorului de referinţă IRCC va creşte la 6.06% în ultimele trei luni ale anului, ca mai apoi să scadă iarăşi la aproximativ 5,67% de la 1 ianuarie 2026 potrivit calculelor SVN pe baza datelor actuale publicate de Banca Naţională a României (BNR).

În calcularea raportului rată / salariu estimat pentru finalul lui 2025 a fost avut în vedere un preţ mediu pentru un apartament cu două camere estimat la 105.000 de euro, respectiv 2.100 de euro pe metrul pătrat util, în creştere cu 18% faţă de finalul lui 2024. Dobânda medie pentru creditele ipotecare care vor fi acordate în decembrie în Bucureşti a fost estimată la 5,95% potrivit calculelor SVN Credit Romania, rezultând astfel o rată lunară cu o valoare echivalentă a 572 de euro. În acelaşi timp, pentru luna decembrie a fost estimat un salariu mediu de 1.150 de euro la nivel naţional - comparativ, salariul mediu înregistrat în luna iulie 2025 a fost de 1.088 de euro potrivit datelor Institutului Naţional de Statistică (INS).

„Chiar dacă sunt în creştere, nivelul dobânzilor practicate pe piaţa ipotecară este redus în comparaţie cu rata inflaţiei cât şi cu dobânda privind facilitatea de creditare practicată de Banca Centrală, care este situată la 7,5%. Chiar dacă preţurile imobilelor au crescut, şi într-un context în care au fost eliminate facilităţile pentru aplicarea unei cote reduse de TVA, piaţa rezidenţială locală este în continuare una accesibilă la nivel european”, a comentat Alexandru Rădulescu, managing partner SVN Romania | Credit & Financial Solutions, partenerul exclusiv al Ipotecare.ro.

Ultima dată când raportul rată / salariu a înregistrat o valoare de 49% a fost în luna mai a anului 2024, când dobânda medie a creditelor ipotecare acordate în Bucureşti a fost de 6,90% potrivit calculelor SVN Credit pe baza datelor din sistemul bancar românesc. Valoarea medie a unui apartament cu două camere era de circa 85.000 de euro, rezultând o rată de 509 euro, în timp ce salariul mediu net la nivel naţional avea o valoare echivalentă a 1.029 de euro.

Accesibilitatea contractării unui credit ipotecar este astăzi de peste patru ori mai bună comparativ cu începutul lui 2008, când rata medie a unui credit necesar pentru cumpărarea unei locuinţe cu două camere în Bucureşti era de aproximativ 2,3 ori mai mare comparativ cu salariul mediu net la nivel naţional. Trebuie avut de asemenea în vedere faptul că veniturile medii înregistrate în Bucureşti sunt cu aproximativ 25% mai mari comparativ cu media naţională, ceea ce face ca raportul rată/salariu să aibă în realitate o valoare mai redusă.

În primele şase luni din 2025 au fost acordate în total la nivel naţional credite ipotecare în valoare de 5,56 miliarde de euro potrivit datelor BNR, în creştere cu 26% comparativ cu perioada similară a anului trecut, acestea incluzând însă şi refinanţările, conversiile, transferurile şi restructurările. Numărul caselor şi apartamentelor vândute în primul semestru din 2025 la nivel naţional a fost cu 3,5% mai mic comparativ cu perioada similară din 2024, potrivit statisticilor Agenţiei Naţionale de Cadastru şi Publicitate Imobiliară centralizate de SVN Romania.

Ipotecare.ro este un broker exclusiv online de credite, care utilizează multipli algoritmi de calcul pentru a genera cea mai optimă opţiune de finanţare pentru fiecare situaţie specifică. SVN Romania | Credit & Financial Solutions este unul dintre cei mai importanţi brokeri de credite ipotecare din România, cu aproximativ 1.600 de dosare de credite ipotecare intermediate în prima jumătate a anului 2025, în valoare de 125 de milioane de euro. Compania are patru birouri în Bucureşti şi 24 la nivel naţional.