English
La mijlocul acestei săptămâni, am asistat la un eveniment dedicat combaterii fraudelor online, organizat de o bancă comercială în parteneriat cu Directoratul Naţional pentru Securitate Cibernetică şi Poliţia Română, eveniment în care am constatat că băncile sunt mai interesate decât statul cu privire la traseul plăţilor efectuate de clienţii lor.
Din păcate, statul român a ajuns la o performanţă administrativă remarcabilă: banii pot dispărea fără să lipsească, pot fi înlocuiţi fără să se afle şi pot reapărea în contabilitate fără să se întoarcă vreodată. Dacă la data controlului soldul este corect, instituţiile răsuflă uşurate. Ce s-a petrecut între timp pare să ţină de literatură, nu de control financiar.
De exemplu, există persoane care practică profesii liberale şi pentru serviciile cărora statul, prin Trezorerie, le achită lunar, prin firmele pe care le deţin, o sumă de bani. În unele cazuri, cum ar fi domeniul sănătăţii, sumele sunt lăsate să se acumuleze şi sunt retrase, de regulă, la sfârşitul anului calendaristic sau fiscal.
Numai că, una dintre aceste persoane, care este şi administratorul firmei respective, a decis în urmă cu doi ani să transfere în contul firmei echivalentul în lei a 12.000 de euro şi, în loc să folosească banii pentru activitatea societăţii, i-a „investit” prin intermediul unei pagini de Facebook.
Facebook este, desigur, locul ideal pentru asemenea decizii financiare: între o reclamă la pastile miraculoase şi fotografia unei pisici apare „investiţia vieţii”, cu profit garantat şi verificări inutile. Banii sunt trimişi, investiţia se dovedeşte fictivă, iar cei 12.000 de euro dispar în buzunarele escrocilor.
Administratorul nu a sesizat Poliţia, Directoratul Naţional pentru Securitatea Cibernetică sau Parchetul. O plângere ar fi putut declanşa întrebarea incomodă: de unde proveneau banii şi în ce condiţii au fost folosiţi? Victima escrocheriei s-a temut că, odată începută ancheta, statul nu se va limita la identificarea escrocilor, ci va cerceta şi conduita celui înşelat. Tăcerea a devenit astfel poliţa sa de asigurare.
În lunile următoare, persoana a strâns echivalentul celor 12.000 de euro şi i-a depus în contul bancar al firmei. Banii nu s-au întors în Trezorerie. Ei au rămas în societate, astfel încât, la un eventual control al ANAF, administratorul să poată susţine că a retras suma, dar nu a cheltuit-o. Extrasul arată că banii există. Numai că nu mai sunt banii iniţiali: aceia au ajuns la escroci. Soldul a fost reconstituit cu alte fonduri, iar aparenţa contabilă a fost reparată înainte ca vreo instituţie să observe gaura.
Scoaterea banilor, pierderea lor şi înlocuirea ulterioară nu devin inexistente numai pentru că suma apare din nou în cont. Acoperirea prejudiciului poate conta juridic, dar nu şterge traseul fondurilor şi nici nu transformă retrospectiv o aventură pe Facebook într-o operaţiune legitimă a firmei.
Trebuie precizat însă că orice plată efectuată de stat nu rămâne automat „ban public” după ce intră în patrimoniul beneficiarului. Dacă suma reprezintă plata definitivă pentru servicii efectiv prestate şi nu are o destinaţie impusă, nu se poate vorbi automat despre fraudarea bugetului public. Ar putea exista însă probleme privind administrarea patrimoniului societăţii, justificarea operaţiunii, evidenţa contabilă, folosirea banilor în interes personal şi respectarea obligaţiilor fiscale. Dacă fondurile aveau o destinaţie specială, erau supuse regularizării sau puteau fi cerute înapoi, folosirea lor într-o investiţie fictivă ar putea avea consecinţe mult mai grave. Verdictul îl dau documentele, nu presupunerile.
Cazul ridică însă o altă întrebare: poate un asemenea mecanism să fie folosit pentru introducerea în firmă a unor bani cu provenienţă neclară? Dacă administratorul poate explica o depunere spunând că „a pus la loc” o sumă retrasă anterior, reconstituirea soldului ar putea deveni paravan pentru fonduri provenite din alte surse. Nu orice asemenea operaţiune înseamnă spălare de bani. Pentru existenţa acestei infracţiuni trebuie dovedită provenienţa infracţională a fondurilor şi conduita destinată ascunderii sau disimulării originii lor. Dar tocmai această provenienţă ar trebui verificată.
Dacă suma a fost refăcută din venituri licite şi declarate, avem o pierdere ascunsă şi posibile nereguli contabile sau de administrare. Dacă banii depuşi ulterior nu au o origine verificabilă, problema se schimbă radical. „Am pus banii la loc” nu este document justificativ şi nici certificat de bună purtare financiară.
Băncile monitorizează tranzacţiile şi pot cere explicaţii sau documente pentru operaţiunile neobişnuite, dar nici sistemul bancar, nici Trezoreria nu oferă garanţia că fiecare circuit este legitim. Vulnerabilitatea apare din fragmentarea controlului: Trezoreria vede plata, banca vede transferul, contabilul primeşte explicaţiile administratorului, ANAF verifică declaraţiile, iar Poliţia sau DNSC nu află despre înşelătorie pentru că aceasta nu este reclamată. Fiecare instituţie deţine o piesă, dar nimeni nu asamblează tabloul.
Statul verifică fotografia de final şi ignoră filmul. Dacă suma există în ziua controlului, rareori mai întreabă dacă sunt aceiaşi bani, unde au dispărut cei iniţiali, cum a fost înregistrată pierderea şi din ce venituri a fost refăcut soldul. Aşa se naşte paradisul neregulii: nu prin spargerea sistemului, ci prin folosirea spaţiilor goale dintre instituţii.
Circuitul devine aproape perfect. Statul plăteşte, administratorul „investeşte”, escrocul încasează, administratorul tace şi reface suma, firma afişează un sold liniştitor, iar instituţiile constată că totul este în regulă. Realitatea spune că banii iniţiali au dispărut. Hârtiile spun că suma este în cont. Iar statul român, când trebuie să aleagă între realitate şi hârtii, rămâne consecvent: preferă hârtiile.
Euro
Dolar SUA
Franc elveţian
Liră sterlină
Gram de aur
1. fără titlu
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 07:10)
Nu se poate ca s-ar vedea hotia..
1.1. fără titlu (răspuns la opinia nr. 1)
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 11:58)
Degeaba o vedem noi daca cel care trebuie sa o vada sufera de cinjuctivita exact atunci cand priveste in directia respectiva.
1.2. fără titlu (răspuns la opinia nr. 1.1)
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 12:16)
Iar atunci cand hotia este totusi vazuta, intervine justitia cu colacul de salvare.
Din acest motiv si multe altele similare sistemul trebuie reformat si tot din aceste motive el se opune din rasputeri reformei
1.3. fără titlu (răspuns la opinia nr. 1)
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 14:02)
Din acelasi cucku al banilor publici care nu exista, ar trebui publicat un articol si despre majiorarile de salarii in sectorul bugetar facute de PSD cu bani care nu exista si consecintele acestora:: inflatie si majorari de taxe si impozite pentru ca banii sa se intoarca de unde au fost scosi (la buget).
2. fără titlu
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 07:20)
Șifonați de firmele de construcții ale politicienilor care sapă străzile continuu, că acolo nu se vede furtul după ce astupa gropile, rașchetează drumurile bune și construiesc creșe și grădinițe in tara eșuată, abandonată, fara copii.....și montează semafoare din 50 in 50 de metri în toată tara
2.1. Un nou exemplu? (răspuns la opinia nr. 2)
(mesaj trimis de Sile în data de 17.07.2026, 08:14)
Sa intelegem ca si dumneavoastra va incadrati in exemplul de mai sus, de profesie liberală, care incaseaza bani publici fara sa dea socoteala ce face cu ei?
3. fără titlu
(mesaj trimis de Vrabia de pe Gard în data de 17.07.2026, 08:29)
Trebuie ATENTIE,de fiecare data ,cand e vorba de investitii picate din si mai nou de "autoritati" care te suna "sa te protejeze",la vocea care-ti spune ca cuneva drag a patit ceva si trebuie sa tranferi de yrgenta bani,la cei care te suna ca ai actiuni la SIF-uri de pe timpul lui Stefan Cel Mare si ca acum valoreaza o avere ,dar trebuie sa-i dai accea la card/cont si ca trebuie sa platesti anticipat impozit/comision pe castig
Cu AI-ul ,cel mai probabil ,in curand ,te va suna "cineva drag" cu care vei avea o conversatie minunata,,poatr chiar video,care cel mai probabil se va sfarsi cu o "investitie" sau cu o solicitare de fonduri.A fost un caz in HongKong,cand contabilul a transferat zeci de milioane de USD,in urma indicatiilor primite "de la superiori"
Controul emotiilor si sentimentelor:FOMO,lacomia,fri ca,increderea,etc
Legat de cazul prezentat au fost greseli dupa greseliRaspunsurile le stie strict persoana respectiva.Sau cel putin ,multe dintre ele.
Cum spunea cineva pe aici de curand:
"Cine nu-si cintroleaza emotiile i le vor controla altii" este valabila si in acest caz.
.Si de foarte multe ori ,"cioara pe care o tineti in mana,sau care e pe gard ",este vopsita,iar "cucul armenesc" acea "pasare rara" nu e decat : O PUPAZA!Sau O PU(I)PAZA!Voi alegeti!
3.1. fără titlu (răspuns la opinia nr. 3)
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 11:50)
Asta-i prea VECHE... :))) RATAȚII de prin instituțiile statului și dacă le dai mura-n gura, tragi și dosarul în justiție, asta asa să-ți bați joc de escrocii descoperiti și foarte prosti, din moment ce sunt prinsi... Sunt doar curioasa dacă-i găsește pe cei care au piratat site-ul ANCPI... :)))) Ei nu fac nimic, în afara de CONFERINȚE.... și trasul cu ochiu'...:))))
3.2. fără titlu (răspuns la opinia nr. 3)
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 12:08)
Tu ești foarte PROST... Nici nu știi când ești controlat de emoțiile celuilalt cu EXPERIENTA, care face STUDII DE CAZ pe tine, dehhh... asa sunt cei în căutare de PUPEZE...Știi tu, dacă nu-ți merge cu vrajeala, zici ca celalalt vrăjește...denumirea fiind alta. Dacă nu poți fura, zici ca ești furat. Prostia are DUBLU SENS... și funcționează din ambele DIRECȚII, depinde de ce parte înclină BALANȚĂ...:)
3.3. fără titlu (răspuns la opinia nr. 3)
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 12:16)
Atenție la PUPAZA, sa nu fie GĂINĂ... :))) Avantaje & dezavantaje... pentru tine, cum o dai nu iese bine!!!
3.4. Comentariu eliminat conform regulamentului (răspuns la opinia nr. 3.3)
(mesaj trimis de Redacţia în data de 17.07.2026, 12:19)
...
3.5. fără titlu (răspuns la opinia nr. 3.3)
(mesaj trimis de Vrabia de pe Gard în data de 17.07.2026, 12:50)
Nu stu pe cine cauti,dar sigur nu sunt eu ala!
3.6. fără titlu (răspuns la opinia nr. 3.5)
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 13:17)
Eu nu caut nimic, se pare ca tu ești acela... :))
3.7. fără titlu (răspuns la opinia nr. 3.6)
(mesaj trimis de Vrabia de pe Gard în data de 17.07.2026, 13:49)
Nici eu nu caut pe cineva !Am incercat sa impartasesc si sa confrunt cu comunitatea cunostintele despre bursa pe care le vad prin analiza tehnica.Eu ni am zis ca detun adevarul suprem si nici ca analiza mea e fara cusur,fiecare isi ia deciziile dupa ce studiaza date,rapoarte,fiecare ce doreste.
Iar ceea ce am descris in comentariul de la acest articol sunt apeluri primite de.mine si de apropiati de ai mei:"oportunitati de investitii" in BITCOIN ,"de neratat",apeluri de la case de brokeraj cu actiuni la SIF-uri ,care acum valoareaza o avere si trebuie "transferate" in cont cu instalare aplicatii si informatii de acces la card."Cu apeluri de la "comisar politia economica" cu accent basareabean f.pronuntat si altele.De aceea am si zis ca trebuie sa fim atenti,deoarece "cioara este vopsita" si sa ne facem propriile analize si sa luam deciziile corect.
3.8. fără titlu (răspuns la opinia nr. 3.7)
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 14:53)
Ești puțin în eroare, și te dai pe alocuri de gol... Mai așteaptă pana scade la 40 BTC-ul... acolo va ajunge, după ce reia ciclul de creștere. Fiecare face ce vrea, mai puțin atunci când încalcă limitele...
3.9. fără titlu (răspuns la opinia nr. 3.7)
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 14:56)
Grija la diverse practici, s-ar putea sa cazi puțin mai rău în cap, decât de obicei... :)
3.10. fără titlu (răspuns la opinia nr. 3.8)
(mesaj trimis de Vrabia de pe Gard în data de 17.07.2026, 15:03)
Eu nu am detinut si nu voi detine vreodata BTC,nici acum nici la "superoferta".Daca nu l-am luat nici cand era 10 USD ,sigur ni-l voi lua nici la 40,nici la 20,nici la 10 mii.Cand am zis despre BTC,era articolul despre "balena" BTC si m-am uitat de curiozitate si conform Elliot,,imi arata ca ar urma pe termen acurt un impuls de crestere .Atat.Am spus ce am interpretat eu,restul sa-si faca evaluarile si investitiile cum vor.
3.11. fără titlu (răspuns la opinia nr. 3.7)
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 15:08)
Se pare ca degeaba faci nefacute, ca le faci degeaba... mai trebuie sa și diseminezi informațiile, ia o PUPĂZĂ după tine... Merge și prin PARCARE... :)))
3.12. fără titlu (răspuns la opinia nr. 3.10)
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 15:22)
Vrabia de pe gard și pupăza vorbește pentru tine, ai grija de/la pupăză... disemineaza-i mintea, și nu încerca sa faci cu experimentate, ce încerci cu pupezele....nu de alta, dar, s-ar putea sa fii tăvălit...
3.13. fără titlu (răspuns la opinia nr. 3.12)
(mesaj trimis de Vrabia de pe Gard în data de 17.07.2026, 15:58)
Provocari si provocari!De fiecare data!;)))
3.14. fără titlu (răspuns la opinia nr. 3.12)
(mesaj trimis de Vrabia de pe Gard în data de 17.07.2026, 16:25)
Am incercat sa prezint din perpectiva analizei tehnice.Eu nu am avut nici un interes sa conving pe cineva de ceva,doar ca trebuie sa analizam bine.pentru ca de multe ori ca investitori si ca simpli cetateni(cel putin eu si cativa apropiati) am fost abordati de propuneri nerealiste.Atat.
Daca am folosit un limbaj trivial :Imi cer scuze tuturor!
3.15. Circuite (răspuns la opinia nr. 3.13)
(mesaj trimis de Lanțul TROFIC în data de 17.07.2026, 17:44)
Poate doar în capul tau....:))) Probabil când primești COMANDA, mai ales de la o FUSTA, stai pe gânduri...și o dai în diverse... De ce gen e șeful ierarhic superior?!! Vezi, de pe unde le aduni, cu grija... sa nu fii adunat!!! :)))
3.16. fără titlu (răspuns la opinia nr. 3.14)
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 17:47)
Sper ca nu ești cine cred eu... :)))
4. fără titlu
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 10:03)
deci banii din economie apar, dispar, se cumpara mașini, și după aia apar iar. am inventat un perpetuum mobile cum numai bancile ar putea face.
5. fără titlu
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 11:55)
Ce distracție este remote-ul internațional... :)))) Prin COLONIE sunt doar mici gainarii...
6. fără titlu
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 12:31)
DNSC este de forma, la fel și SGG... La cata prostime exista, pe FB și TikTok... le faci reclama, și escrocilor și populimii. Se practica altele pe FB, fix sub ochiu' "ager" al autorităților, a revenit FRAUDA ÎN AVANS...prin CLONAREA numerelor de telefon cu prefix de Franta/Germania, schimbând modalitatea de autentificare prin WhatsApp...:))))
7. fără titlu
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 12:51)
Scripticul cu fapticul... :)))
8. fără titlu
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 13:13)
Adevărații bani nevăzuti apar din strategii de management financiar. Una dintre ele ar fi ROTAȚIA STOCURILOR...se folosește în special în industria Pharma :)
9. fără titlu
(mesaj trimis de anonim în data de 17.07.2026, 17:46)
S-a mai dat un atac... cibernetic. De data asta la Coca-Cola la ea...acasă!!! Ce-i așteaptă pe românașii noștri...