Studiu: Lipsa banilor ne determină să renunţăm la obiectivele personale

Lipsa resurselor financiare şi incertitudinea economică îi determină pe mulţi români să amâne decizii importante, precum achiziţia unei locuinţe, lansarea unei afaceri, continuarea studiilor sau schimbarea stilului de viaţă. O treime dintre cei care nu au făcut încă paşi concreţi pentru îndeplinirea obiectivelor personale se află în această situaţie de cel puţin trei ani, potrivit unui sondaj realizat de Reveal Marketing Research pentru XTB România.

Principala piedică în realizarea acestor planuri o reprezintă lipsa banilor, invocată de 43% dintre participanţii la cercetare. Aproape o treime dintre respondenţi afirmă că trebuie să acorde prioritate altor cheltuieli şi responsabilităţi, în timp ce 30% preferă să amâne deciziile importante din cauza incertitudinii economice.

Datele sondajului indică un decalaj semnificativ între aspiraţiile românilor şi măsurile concrete luate pentru realizarea acestora. Numai aproximativ 20% dintre respondenţi au început deja să îşi pună planurile în aplicare sau lucrează activ pentru atingerea obiectivelor propuse.

„Pentru mine, cifra concretă este că peste 7 din 10 români nu au făcut paşi concreţi în atingerea obiectivului. Cu alte cuvinte, ne dorim ceva, dar încă nu am început să facem nimic în această privinţă”, a declarat Claudiu Cazacu, consultant de strategie în cadrul XTB România.

Asigurarea stabilităţii şi siguranţei familiei reprezintă principala preocupare pentru 45% dintre românii chestionaţi. Pe următoarele poziţii se situează călătoriile şi experienţele personale importante, menţionate de 41% dintre respondenţi, şi renovarea sau îmbunătăţirea condiţiilor de locuit, cu 40%.

„În linii mari, cel mai important pentru români este să aibă siguranţa viitorului familiei, nu doar a prezentului. Trăim vremuri tot mai interesante, deci este natural ca ceea ce ne dorim să fie siguranţa. Avem nevoie de refugiu”, a explicat Claudiu Cazacu.

În acelaşi timp, studiul evidenţiază preocuparea românilor pentru echilibrul dintre viaţa profesională şi cea personală. Astfel, 34% dintre participanţi şi-ar dori să reducă timpul dedicat muncii în favoarea celui liber, iar 31% intenţionează să îşi deschidă o afacere sau să dezvolte un proiect personal. Peste un sfert dintre respondenţi au printre obiective achiziţionarea unei locuinţe.

Priorităţile diferă însă în funcţie de vârstă. În categoria 25-34 de ani, 37% dintre respondenţi sunt interesaţi de continuarea studiilor sau de dobândirea unor competenţe noi, în timp ce 30% iau în calcul mutarea într-un alt oraş sau într-o altă ţară.

În schimb, interesul pentru antreprenoriat este mai ridicat în rândul persoanelor de peste 35 de ani. Aproximativ 38% dintre respondenţii din categoria 35-44 de ani şi 42% dintre cei de 45-55 de ani declară că îşi doresc să dezvolte propria afacere sau un proiect personal. La nivelul întregului eşantion, numai 1% dintre participanţi afirmă că nu au niciun obiectiv personal.

„Pe lângă acest lucru, conform sondajului, pentru români contează foarte mult experienţele şi călătoriile, precum şi renovarea locuinţelor. Pentru tineri, respectiv pentru 37% dintre respondenţii din categoria de vârstă 25-34 de ani, este foarte important să îşi continue studiile, să aibă parte de experienţe noi sau să se mute în altă ţară. Totuşi, în orice ţară te-ai afla, este important să investeşti”, a adăugat Claudiu Cazacu.

La rândul său, Irina Cristescu, General Manager XTB România, consideră că dificultăţile în realizarea obiectivelor personale nu sunt determinate exclusiv de nivelul veniturilor.

„Românii ştiu ce vor, dar foarte mulţi rămân ani întregi în etapa de aşteptare. Dincolo de nivelul veniturilor, aici vorbim şi despre predictibilitate, încredere şi capacitatea de a construi un plan pe termen lung. Cred că una dintre cele mai importante provocări financiare ale momentului este să reducem distanţa dintre «mi-aş dori» şi «am început»”, a declarat Irina Cristescu.

• Doar 29% dintre români vorbesc deschis despre planurile lor de viitor

Deşi majoritatea românilor au obiective personale pe termen lung, puţini aleg să discute deschis despre acestea. Potrivit sondajului, numai 29% dintre respondenţi vorbesc fără reţineri despre planurile şi aspiraţiile lor, în timp ce 46% preferă să le împărtăşească doar câtorva persoane apropiate. Alţi 12% discută rareori despre ceea ce îşi doresc să realizeze, 8% aproape niciodată, iar 5% nu vorbesc cu nimeni despre propriile obiective.

Reticenţa este explicată în primul rând prin caracterul personal al acestor aspiraţii, motiv invocat de 44% dintre respondenţi. În acelaşi timp, 35% preferă să nu îşi dezvăluie intenţiile înainte de a avea un plan concret, iar 23% evită aceste discuţii deoarece nu sunt siguri că dispun de resursele financiare necesare.

Alţi 22% aleg să vorbească despre obiectivele lor abia atunci când acestea încep să se materializeze, în timp ce 20% recunosc că se tem de un eventual eşec.

„În ceea ce priveşte comunicarea, doar 29% dintre români vorbesc deschis despre planurile lor. 44% dintre persoane nu vorbesc despre ideile lor până nu au un plan concret. Lucrurile acestea se leagă de faptul că, atunci când vorbeşti despre ceva care nu este clar definit, nu este ceva specific, iar oamenii fac o alegere care se potriveşte profilului personal. Unii preferă să lucreze în tăcere sau să nu comunice. Însă sunt şi oameni care nu comunică pentru că aceştia consideră că planurile sunt încă în stadiul de idee”, a explicat Claudiu Cazacu.

Dificultăţile financiare se reflectă şi în comportamentul de economisire. Potrivit sondajului, numai 18% dintre români alocă în mod regulat bani pentru economii sau investiţii destinate realizării unor obiective personale. Un sfert dintre respondenţi economisesc doar ocazional, atunci când situaţia financiară le permite, în timp ce 24% afirmă că nu dispun în prezent de resurse pentru a pune bani deoparte.

Diferenţele dintre femei şi bărbaţi sunt semnificative. Aproximativ 29% dintre femeile participante la cercetare declară că nu îşi permit să economisească pentru planurile personale, faţă de 18% dintre bărbaţi.

Totodată, ponderea celor care economisesc sau investesc constant este de 21% în rândul bărbaţilor şi de 16% în cazul femeilor.

• Tinerii sunt mai optimişti, dar mulţi nu ştiu de unde să înceapă

În pofida dificultăţilor financiare, aproape jumătate dintre respondenţi consideră că vor reuşi să avanseze în realizarea obiectivelor personale în următoarele 12 luni. Cel mai ridicat nivel de optimism se înregistrează în rândul persoanelor cu vârste între 25 şi 34 de ani.

În cazul generaţiei de 18-24 de ani, lipsa experienţei şi a informaţiilor reprezintă obstacole suplimentare. Unul din cinci tineri din această categorie declară că nu ştie ce măsuri ar trebui să ia pentru a începe să îşi îndeplinească planurile.

De asemenea, 36% dintre respondenţii cu vârste între 18 şi 24 de ani anticipează că, peste un deceniu, ar putea regreta faptul că nu au început să investească mai devreme. Aceasta este şi cea mai frecventă categorie de regret financiar anticipat la nivelul întregului eşantion.

Reprezentanţii afirmă că datele XTB privind utilizarea Planurilor de Investiţii indică o creştere a interesului românilor pentru instrumentele de investiţii. De la lansarea produsului, în 2023, zeci de mii de utilizatori din România au alimentat cel puţin o dată un astfel de plan, iar numărul acestora s-a dublat în decurs de un an.

„Începând cu anul 2023, de când a fost implementat produsul XTB «Planuri de Investiţii», dacă vorbim despre o valoare nominală, putem spune că zeci de mii de români au investit în aceste planuri de investiţii, pentru că au considerat că reprezintă un bun început în drumul lor către lumea investiţiilor şi, în acelaşi timp, o oportunitate de a reuşi să îşi creeze un portofoliu mult mai bine structurat şi diversificat”, a declarat Radu Puiu, analist financiar în cadrul XTB România.

Potrivit companiei, aproximativ 80% dintre persoanele care au început să utilizeze produsul au în continuare un plan activ. Două treimi dintre utilizatori au vârste cuprinse între 25 şi 44 de ani.

„Din acest punct de vedere, putem spune că 80% dintre cei care au început un plan de investiţii îl au activ chiar şi în ziua de astăzi, iar acest lucru arată că primul pas tinde să fie cel mai greu, anume momentul în care începem urmărirea obiectivelor noastre şi a unor planuri pe care să le punem în aplicare”, a explicat Radu Puiu.

Analistul financiar a subliniat şi ritmul de creştere a numărului de utilizatori, pe fondul interesului pentru investiţii şi al accesului la informaţii financiare.

„Unul din doi utilizatori actuali s-a alăturat în ultimele două luni, ceea ce arată că, pe măsură ce oamenii au început să fie mai informaţi, să fie mai educaţi în ceea ce priveşte lumea investiţiilor, au aderat la acest nou produs”, a adăugat acesta.

Potrivit lui Radu Puiu, caracteristicile produsului, inclusiv posibilitatea automatizării contribuţiilor, pot simplifica procesul investiţional.

„Planurile de investiţii schimbă dinamica, deoarece oferă o modalitate mai bine structurată şi mai facilă de a investi, având în vedere automatizarea şi alte funcţii pe care le prezintă. Produsul a fost lansat în România în 2023, deci avem un orizont de timp de trei ani pe care l-am analizat”, a precizat analistul financiar.

• Doi din zece investitori încep cu mai puţin de 25 de euro

Valoarea investiţiei iniţiale diferă considerabil. Aproximativ 20% dintre utilizatori încep cu sume mai mici de 25 de euro, în timp ce 16% alocă de la început peste 500 de euro. Ulterior, o treime dintre cei care continuă să investească ajung să contribuie cu sume mai mari decât cele depuse iniţial.

Radu Puiu consideră că una dintre principalele dificultăţi întâmpinate de persoanele care vor să înceapă să investească este percepţia potrivit căreia ar avea nevoie de un capital iniţial ridicat.

„Atunci când vorbim despre primul pas în investiţii, automat ne gândim la suma cu care putem începe aceste investiţii. Acesta este unul dintre aspectele care creează foarte multe blocaje în luarea deciziei de a porni pe acest drum, deoarece oamenii se gândesc de fiecare dată că poate suma pe care o au disponibilă nu este suficientă sau se întreabă ce ar putea să facă cu o sumă atât de mică ori care ar fi un prag acceptabil pentru investiţii. Aceste întrebări creează un blocaj psihologic”, a explicat acesta.

Datele privind investiţiile iniţiale arată că majoritatea utilizatorilor aleg să înceapă cu sume de cel mult 500 de euro.

„Dacă ne uităm însă la rezultatele investitorilor care au accesat «Planurile de Investiţii», vedem că doi din zece au început să investească cu mai puţin de 25 de euro, ceea ce reprezintă o sumă considerabil mai mică decât ne-am putea imagina la prima vedere, atunci când ne gândim la investiţii. De asemenea, doar 16% au început să investească cu mai mult de 500 de euro. Acest lucru ne arată că peste 64% dintre investitori au pornit cu o sumă cuprinsă între 25 şi 500 de euro”, a afirmat Radu Puiu.

„Dacă ne uităm la sumele vehiculate în general în lumea investiţiilor, acestea ar putea fi considerate destul de mici, ceea ce înseamnă că este mai important să începem de undeva, indiferent de sumă, şi să avem un plan”, a adăugat analistul financiar.

În privinţa instrumentelor financiare preferate, cele mai populare sunt fondurile tranzacţionate la bursă (ETF-uri) care oferă expunere la marile companii americane şi la pieţele internaţionale. Acestea sunt urmate de ETF-urile orientate către tehnologie şi inteligenţă artificială, pieţele europene şi aur.