FGBD: Peste jumătate din populaţia bancarizată ar folosi alte metode de economisire şi investire decât banca

Peste 53% din populaţia bancarizată din România ar folosi alte metode de economisire şi investire decât banca, dar nu au suficiente informaţii despre ce ar trebui să facă sau nu au suficient timp, arată un studiu al Fondului de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (FGBD).

Potrivit acestuia, 57% din populaţia bancarizată din România preferă să economisească sau să investească prin forme din care câştigă mai mult decât la bănci.

Câştiguri mai mari şi mai rapide decât prin intermediul economiilor la bănci doresc mai ales cei care nu au deocamdată economii la bănci (79% dintre aceştia afirmă că ar economisi sau ar investi prin forme mai rentabile decât produsele bancare).

Majoritatea respondenţilor (69% din populaţia analizată) consideră că trebuie să ai sume mari de economisit ca să merite să le depui la bancă. Pe de altă parte, o proporţie mai mică din persoanele care aueconomii la bănci consideră că sumele mari sunt absolut necesare pentru a fi economisite la bancă. 77% dintre respondenţi sunt de părere că este foarte simplu să depui economiile la bancă.

Semnificativ mai multe persoane informate, care au venituri peste medie şi au economii la bănci sunt de acord cu această afirmaţie.

Marea majoritate a populaţiei (78% dintre respondenţi) consideră că băncile oferă dobânzi prea mici. Persoanele care au economii la bănci se numără printre cele care şi-ar dori ca dobânzile oferite de bănci să fie mai mari.

84% din respondenţi sunt de părere că băncile au comisioane prea mari. Această opinie este împărtăşită mai ales de cei care au credite (78% acord total).

Circa o treime din respondenţi declară că au încredere în bănci. Cea mai mare doză de încredere o au persoanele cu economii la bănci (51%), persoanele care se declară informate cu privire la sistemul bancar(43%), precum şi cei care ştiu că depozitele sunt garantate, iar FGDB plăteşte compensaţii în cazul unui faliment bancar (46%).

Cel mai scăzut nivel de încredere în bănci îl au persoanele care se consideră puţin şi foarte puţin informate despre sistemul bancar.

Pentru cei mai mulţi dintre subiecţii investigaţi, percepţia asupra sistemului bancar a rămas neschimbată, iar pentru aproximativ 20% s-a înrăutăţit comparativ cu 2012. Persoanele informate declară într-o proporţie mai însemnată că şi-au schimbat în bine părerea despre bănci (9% comparativ cu 5% per total eşantion).

Aproximativ 40% din respondenţi declară că au auzit mai multe lucruri negative despre bănci în 2013. Procentul celor care au auzit şi lucruri pozitive este mai mare în rândul persoanelor informate (10% comparativ cu 7% din totalul eşantionului).

Dintre persoanele care au economii, o proporţie de 80% le deţin la bănci, majoritatea acestora fiind clienţi ai unei singure bănci.

În mediul rural, o pondere semnificativ mai mare dintre deponenţi au economiile la o singură bancă comparativ cu cei din mediul urban (80% în mediul rural faţă de 58% în mediul urban).

Principalul motiv pentru care unii deponenţi aleg să-şi păstreze economiile la mai multe bănci îl reprezintă siguranţa.

Doar 7% din populaţia bancarizată declară că este foarte bine informată cu privire la situaţia financiară a băncilor, în timp ce 6% din subiecţii investigaţi consideră că sunt foarte bine informaţi în ceea ce priveşte produsele de economisire.

Cei care se declară foarte bine informaţi despre situaţia financiară a băncilor se regăsesc într-o proporţie mai mare în rândul persoanelor care au economii (13%).

Gradul de informare privind produsele de economisire este direct corelat cu gradul de informare

asupra situaţiei financiare a băncilor. Astfel, marea majoritate a persoanelor informate despre produsele de economisire declară că sunt foarte bine informate despre situaţia financiară a băncilor (74%). În aceeaşi notă, cei care sunt foarte puţin informaţi despre produsele de economisire au un grad redus de informare şi asupra situaţiei financiare a băncilor în general.

De regulă, oamenii se informează despre situaţia financiară a băncilor atunci când vor să-şi deschidă un depozit sau cont de economii (28% din cazuri). Procentul este mai ridicat în cazul celor care intenţionează să economisească în 2014 (34%).

Cei care deţin deja produse de economisire (depozite la termen şi conturi de economii) se informează într-o proporţie chiar mai mare la momentul achiziţiei unui astfel de produs (în 43% din cazuri).

De asemenea, respondenţii care ştiu că FGDB este instituţia care garantează depozitele declară într-o proporţie mai mare decât media că se informează despre situaţia financiară a băncilor atunci când aud anumite lucruri despre o bancă şi vor să înţeleagă mai bine (în 20% din cazuri faţă de 12% per total eşantion).

Categoriile de respondenţi menţionate mai sus se informează într-o măsură mai mare decât media (32%) şi despre produsele bancare de economisire, respectiv persoanele care au economii la bănci (42%), cei care ştiu că FGDB este instituţia care garantează depozitele (42%), precum şi cei care intenţionează să economisească în 2014 (41%).

Persoanele care încearcă să se menţină în permanenţă informate atât în ceea ce priveşte situaţia financiară a băncilor în general, cât şi ofertele de produse bancare, sunt într-o proporţie mai mare şi cei care au încredere în bănci (15% comparativ cu 10% per total eşantion), acest lucru semnalând legătura dintre nivelul de informare şi încrederea în sistemul bancar.

Mai puţin de jumătate din respondenţi au căutat informaţii despre bănci şi oferte de produse bancare de economisire în ultimele 12 luni.

Sub 5% din populaţie se informează cel puţin o dată pe săptămână despre bănci şi oferte de produse bancare de economisire.

Dintre cei care au căutat astfel de informaţii în ultimul an, cea mai mare proporţie (22%) corespunde persoanelor care s-au informat de cel mult patru ori în 12 luni.

Categoria celor care se informează despre bănci şi oferte de produse bancare de economisire este formată, de regulă, din persoanele care au economii şi/sau intenţionează să economisească. La polul opus, cei care au credite nu caută informaţii despre bănci mai des decât media respondenţilor.

Sucursalele băncilor constituie principala sursă de informare despre bănci şi produse bancare de economisire pentru majoritatea populaţiei analizate (70%).

Faţă de media respondenţilor, persoanele care ştiu că FGDB garantează depozitele caută într-o mai mare măsură informaţii pe pagini de internet specializate (48%), citesc comunicările de pe site-urile băncilor (28%), articole din presa de specialitate (20%) şi rapoarte sau comunicări ale Băncii Naţionale a României (13%).

Tinerii între 18 şi 24 de ani caută cu predilecţie informaţii de pe pagini de internet specializate, în timp ce persoanele cu vârsta de peste 55 de ani urmăresc mai degrabă emisiuni TV care au ca temă finanţele (45%).

Aproape jumătate din totalul respondenţilor (45%) consideră că există suficiente informaţii despre condiţiile oferite de bănci la produsele de economisire (respondenţi care se declară total sau parţial de acord cu această afirmaţie).

Cei care caută informaţii despre sistemul bancar consideră într-o proporţie mai mare că se găsesc informaţii atât despre situaţia financiară a băncilor, cât şi despre ofertele acestora la produsele de economisire. Tot aceştia sunt şi cei care ar vrea să se informeze mai mult despre aceste subiecte.

În general, cei mulţumiţi de volumul de informaţii disponibile despre condiţiile oferite de bănci la produsele de economisire sunt cei care au deja economii (55%), cei care intenţionează să economisească în 2014 (53%), persoanele care ştiu că depozitele sunt garantate (55%) sau că FGDB plăteşte compensaţii în cazul unui faliment bancar (58%).

Aproximativ jumătate din populaţia analizată consideră că economiile depuse la bancă trebuie lăsate în cont prea mult timp, percepţie care nu diferă semnificativ în rândul persoanelor care au economii la bănci şi nici pentru cele cu grad de informare ridicat.