GRUPUL CLIENŢILOR CU CREDITE ÎN CHF: "Parlamentul a pus capăt asasinatelor în serie comise de sistemul bancar asupra populaţiei"

Andreea Cristoforidis, unul din coordonatorii GCCC
Ziarul BURSA #Bănci-Asigurări / 27 noiembrie 2015

"Parlamentul a pus capăt asasinatelor în serie comise de sistemul bancar asupra populaţiei"

Reprezentanţii Grupului Clienţilor cu Credite în CHF (GCCC) au formulat "contraargumente la contraargumentele" aduse Legii dării în plată a locuinţei, pe care le redăm mai jos în integralitate.

De câteva zile, sistemul bancar a început o agresivă şi extinsă campanie de manipulare a opiniei publice pentru a evita un deznodământ moral, dar mai ales, un deznodământ la care am ajuns tocmai datorită aroganţei, lipsei de flexibilitate şi a abuzurilor pe care băncile le-au manifestat asupra propriilor clienţi, uitând că presetază o activitate de servicii.

O astfel de manifestare este opinia domnului Daniel Oanţă, consultant de strategie la Banca Naţională a României.

Fie vorba între noi, eu n-aş avea obraz să fac declaraţii publice dacă aş fi consultant de strategie la Banca Centrală într-o ţară în care:

Contractele colcăie de clauze abuzive (recunoscute şi de BNR, în mod forţat)

A fost lansată creditarea în CHF

Ulterior lansării creditării în CHF, nici nu s-a gestionat riscul impactului acestor credite (prin sugerarea proactivă de soluţii încă de prin 2010)

Dar, cum în România unul dintre cele mai populare hituri se numeşte "Tupeu de borfaş", există şi articole care plâng soarta hoţilor şi acuză victimele de rea-credinţă.

Mai jos listăm câteva contra-argumente la afirmaţiile domnului strateg Oanţă:

Manipularea 1 - aţi asasinat creditarea

Contra-argument 1.1 - dacă cineva o să omoare creditarea, asasinul va fi sistemul bancar

Actul comercial presupune cerere şi ofertă.

Perspectiva unui parteneriat corect va creşte cererea din partea posibililor clienţi. Deci asta e un plus în favoarea creditării.

Băncile, însă, ameninţă că "vor fi nevoite" să înăsprească criteriile de acordare, solicitând avans de 50%. Forţate de cine? Nu cred că le va forţa clientul. Forţate cumva de acelaşi prost obicei de a pune TOT RISCUL pe seama clienţilor lor?

Bun, asta nu e forţare, asta e propria lor decizie. Băncile vor decide ele singure să omoare creditarea, pentru că vor refuza în continuare să împartă riscul cu clientul.

Ah, da, am uitat, băncile sunt obişnuite să le arunce în cârcă clienţilor urmările proastelor decizii manageriale.

Banca este singura entitate juridică în care managerii continuă să ia salarii anuale de 1 milion de euro, plus bonusuri, deşi au făcut greşeli catastrofale (cu banii deponenţilor, cum zice domnul strateg).

Contra-argument 1.2 - dacă vorbim de asasinat (figurat), alternativa preferată de dumneavoastră care era, să moară clienţii (la propriu)?

La acordarea fiecărui credit, băncile efectuează:

- o analiză de risc;

- o evaluare imobiliară.

Era responsabilitatea băncii să se asigure că omul care solicită respectivul credit poate să ramburseze suma. CREDITAREA RESPONSABILĂ este una dintre obligaţiile comerciale ale băncilor.

Ce făceau în schimb băncile?

Supra-evaluau garanţiile imobiliare şi solicitau un grad de îndatorare de maxim 70%.

Este responsabil şi sănătos să crezi că un om îşi permite să dea minim 70% pe rată, în condiţiile în care trebuie să plătească întreţinere, educaţia copilului, mâncare etc. Nu, nu este.

Ştiau băncile asta? Normal că ştiau.

Îi informau pe oameni că 70% e un grad de îndatorare foarte mare? Nu, nu îi informau.

Lipsa de responsabilitate a băncilor i-a adus pe oameni în colaps. Au fost deja zeci de sinucideri şi sute de mii de familii trăiesc tragedii, aflându-se la limita sărăciei.

Domnule Oanţă, în cazul de faţă, avem două variante:

1. Băncile pierd din profit (pentru că nu suferă pierderi dpdv contabil, ci doar profit diminuat - vezi argumentele următoare).

2. Oamenii îşi pun capăt zilelor sau, în cel mai fericit caz, intră în faliment personal.

Nu ştiu care e scala dumneavoastră de valori, dar eu am să votez întotdeauna să salvez viaţa oamenilor în detrimentul profitului băncilor.

Şi exact asta e şi responsabilitatea politicienilor, pe care şi-au îndeplinit-o!

Manipularea 2 - pierderile sunt suportate de deponenţi

Contra-argument 2.1 - când băncile vând creditele neperformante cu discount de 90-98%, pierderile sunt acoperite din banii deponenţilor?

Şi dacă da, BNR-ul de ce aprobă tranzacţia?

Dacă nu, cum e posibil ca, atunci când le convine, băncile să poată acorda discounturi de 98% şi clienţilor să le refuze 20-30%?

Contra-argument 2.2 - cine le împiedică pe bănci să vină acum cu o soluţie de mijloc pentru clienţi, prin care să preia o parte din risc?

Există două categorii mari de garanţii:

Imobile achiziţionate înainte de criză

Imobile achiziţionate după criză

Cine a plătit timp de 7 ani o casă, chiar şi devalorizată, a depus un efort financiar. Dacă banca ar veni cu o ofertă în sprijinul continuării creditului (adică să preia doar o parte din riscul asociat devalorizării), oamenii şi-ar păstra casele şi ar continua creditul.

Doar că noţiunea de împărţire a riscului şi de parteneriat cu clienţii este străină băncilor şi preferă să vândă portofoliile neperformante cu 2% din valoare.

Contra-argument 2.3 - când spuneţi "banii deponenţilor sunt în pericol" e ceva similar cu legea bail-in-ului pe care o susţine BNR?

Adică "vă scârbeşte" faptul că banii deponenţilor ar putea fi folosiţi pentru salvarea băncii de la faliment?

Aoleu, păi şi cu legea bail-in-ului cum facem? Nu prevede tocmai reţinerea banilor deponenţilor?

Mai mult, oare pe deponenţi nu "îi scârbeşte" faptul că BNR-ul ştie ce bancă e în pericol de faliment şi nu face publică informaţia, ca să poată omul să îşi retragă banii?

Nu cumva sunteti cam ipocrit? Nu cumva NU VĂ PASĂ DE BANII DEPONENŢILOR, altfel le-aţi comunca informaţiile de mai sus?

Nu mai bine aţi forţa ACŢIONARII BĂNCILOR să nu încaseze profitul anul ăsta şi anul viitor şi să facă un fond de garantare?

Nu cumva nu vă pasă DECÂT DE BANII ACŢIONARILOR BĂNCILOR?

Contra-argument 2.4 - pe calculate, băncile îşi recuperează suma acordată. Matematic vorbind, băncile nu vor înregistra pierderi faţă de suma împrumutată de client, ci doar nu vor încasa profitul proiectat pe creditul respectiv.

Spuneam că există două tipuri de garanţii.

La categoria b (imobile achiziţionate post-criză), e clar, imobilul nu s-a devalorizat, omul a plătit timp de 3-5 ani rate, iar banca recupereză imobilul şi îl vinde la preţul nedevalorizat. Deci banca nu are pierderi (recupereză banii pe care i-a dat cu împrumut), ci doar un profit mai mic decât cel estimat.

La categoria a, avem un imobil devalorizat în medie cu 30-50%.

Dacă ne gândim că el reprezenta 130% din valoarea sumei împrumutate, putem spune că garanţia acoperă acum 50-70% din valoarea creditului

Dar, din statistica desfăşurată pe Grupul Clienţilor cu Credite în CHF, cuantumul ratelor plătite de debitorii cu credite contractate în 2008 sau mai devreme, echivalează cu aproximativ 40-50% din valoarea sumei împrumutate (normal, în ecuaţia ratei avem mai mult dobândă, dar acum vorbim de plăţi efectuate băncii de către client).

Astfel, banca a încasat până acum 40-50% din valoarea sumei împrumutate şi mai obţine 50-70% din valoarea soldului prin vânzarea imobilului dat în plată.

Nu ştiu cum faceţi dumneavoastră calculul, dar, matematic vorbind, mie îmi iese că banca poate recupera între 90 şi 120% din suma împrumutată.

Mie nu mi se pare că e vorba de faliment aici. Ci de diminuarea profitului estimat.

Manipularea 3 - pierderile vor ajunge să fie suportate din bugetul de Stat

Contra-argument 3.1 - nu mai bine nu mai încasează acţionarii băncilor profitul pe anul ăsta?

Contra-argument 3.2 - Bugetul de Stat nu vă mai deranjează când susţineţi legea bail-in-ului şi Prima Casă?

CONCLUZII

Domnule Oanţă, ceea ce vor suporta acum băncile reprezintă cam 10% din tragedia pe care o trăiau oamenii care ani întregi au fost nevoiţi să plătescă rate de 70-120% din valoara veniturilor.

Oamenii au trăit la limita sărăciei pentru că băncile, în caz de executare, vroiau să îşi recupereze şi profitul.

În loc să manipulaţi prin declaraţii inflamatorii, mai bine faceţi o strategie pentru reorientarea politicii băncilor către clienţii lor. Poate că, în al 13-lea ceas, acestea vor învăţa ce înseamnă industria serviciilor.

Şi poate vor realiza că, ceea ce li se întâmplă acum, este doar rezultatul atitudinii şi acţiunilor proprii!

Opinia Cititorului ( 5 )

  1. Tara e strivita sub valul populismului. Deputatul PNL Zamfir si-a promovat o lege in propriul interes si a prietenului sau Boureanu care au imprumutat sume mari si acim vor sa scape de plata pentru ca nu le-a iesit specula. De aia a zis Zamfir ca e cea mai fericita zi din viata sa de deputat.

    Ar trebui interzis bancilor sa dea credite unor oameni foarte prosti.  

     

    Partea distractiva e ca smecherul de deputat PNL (sper ca partidul sa plateasca la alegeri pentru populistul asta) Zamfir are nu stiu cate terenuri prin Voluntari pe care le-a luat cu credit ca sa le vanda cu specula. O sa dea terenurile si scapa de datorii si tot noi, prostimea, o sa platim diferenta cu dobanzi si comisioane mai mari. Iar aia care au crezut ca sunt smecheri (sau nu s-au incadrat altfel) si au cumparat case cu credit in CHF vor trai toata viata cu chirie. Exact de ce fugeau. 

    1. Aceasta lege a plecat de la nenumaratele incercari ale debitorilor in CHF de a-si putea plati ratele. Pe termen scurt, in conditiile unui CHF de 4,1-4,5 lei, debitorii au aceeasi soarta. Aceea de a se muta cu parintii sau in chirie, dar nu vor mai fi urmariti de camatari si recuperatori toata viata pentru un credit a carui valoarea a platit-o inzecit si nu numai in bani, ci si in sacrificii, stres, nervi, lipsuri majore. Poate pe termen scurt, ai dreptate, creditele vor fi mai scumpe, dar pe termen lung, bancile vor fi mai responsabile si vor incerca sa-si pastreze clientii, nu sa-i execute.

      Dumnezeu e sus si vede si veti plati toti cei care atentati la economiile oamenilor cinstiti si cumpatati care nu tipa ca li se cuvine.

       

      Replica lui Piperea e o mizerie avocateasca si doar niste semianalfabeti care nu sunt in stare sa inteleaga o stire sau un contract pot crede gogomania populistului care traieste storcand suferinta si bani din necajiti. 

       

      Macar atat ar putea sa inteleaga Piperea ca daca e adevarat ca 400 de mii au fost deja executati pe ei nu ii mai vizeaza lege lui Zamfir. 

       

      Deputatul PNL a mintit, a manipulat si daca isi va preda bancilor terenurile cumparate la Voluntari pentru speculatii se va dovedi si ca si-a facut o lege pentru el si prietenii lui si ca s-a folosit de oamenii cu credite in CHF care sunt cu adevarat in situatie dificila.  

      La puscarie cel putin cu Zamfir dar si cu Piperea si cu pentru manipularea opiniei publice si a pietei imobiliare.  

      Asa zic si eu ca legea asta este pentru anumite persoane direct interesate , nu pentru noi care am luat un apartament pe care il platim cu mari sacrificii si in loc sa scada din datorie noua ne-a crescut din cauza cursului urias

    am credit din 2008 si in 8 ani am platit 170000 lei dobinda si comision ... si principal 30000 lei.imobilul voloreaza azi pe piata 40000Euro...valoarea imprumutata de 310000 (echivalent lei )deci cine pierde ... in acest caz ?

Cotaţii Internaţionale

vezi aici mai multe cotaţii

Bursa Construcţiilor

www.constructiibursa.ro

Comanda carte
Conferinţa BURSA “Digitalizare şi Siguranţă Cibernetică”
APA NOVA
e-infra.ro
digi.ro
fngcimm.ro
danescu.ro
arsc.ro
Stiri Locale

Curs valutar BNR

19 Iun. 2024
Euro (EUR)Euro4.9763
Dolar SUA (USD)Dolar SUA4.6356
Franc elveţian (CHF)Franc elveţian5.2368
Liră sterlină (GBP)Liră sterlină5.9010
Gram de aur (XAU)Gram de aur347.0661

convertor valutar

»=
?

mai multe cotaţii valutare

Cotaţii Emitenţi BVB
Cotaţii fonduri mutuale
Teatrul Național I. L. Caragiale Bucuresti
roenergy.eu
rommedica.ro
Studiul 'Imperiul Roman subjugă Împărăţia lui Dumnezeu'
The study 'The Roman Empire subjugates the Kingdom of God'
BURSA
BURSA
Împărăţia lui Dumnezeu pe Pământ
The Kingdom of God on Earth
Carte - Golden calf - the meaning of interest rate
Carte - The crisis solution terminus a quo
www.agerpres.ro
www.dreptonline.ro
www.hipo.ro

adb