Money Motion: „Băncile fără aplicaţii mobile performante riscă să dispară până în 2035”

Băncile care nu dezvoltă aplicaţii mobile performante riscă să fie eliminate până în 2035, în contextul în care digitalizarea, inteligenţa artificială şi noile forme de bani transformă rapid sistemul financiar, potrivit unei analize remise redacţiei pe baza concluziilor conferinţei Money Motion 2026.

Unul dintre principalele proiecte discutate este euro digital, care ar putea schimba modul în care sunt realizate plăţile în Uniunea Europeană. Jurgen Schaaf, consilier al Băncii Centrale Europene, a explicat că acesta va avea două forme: una destinată populaţiei, similară numerarului digital, şi una pentru sectorul bancar, bazată pe infrastructură blockchain, conform sursei citate.

„Trebuie făcută o distincţie. Prima este, în esenţă, o copie digitală a numerarului (...). A doua este crearea unei noi infrastructuri pentru băncile din UE, bazată pe blockchain”, a declarat Jurgen Schaaf, conform Money Motion.

Potrivit acestuia, datele utilizatorilor vor rămâne vizibile doar pentru băncile comerciale, nu şi pentru banca centrală, notează aceeaşi sursă.

La rândul său, Boris Vujèić, guvernatorul Băncii Naţionale a Croaţiei, a afirmat că euro digital ar putea fi gratuit pentru cetăţeni şi opţional, însă comercianţii care acceptă plăţi digitale ar putea fi obligaţi să îl accepte, precizează Money Motion.

„Nu este doar o chestiune tehnologică; este vorba despre asigurarea unui sistem monetar de plăţi independent pentru Europa”, a declarat acesta, conform Money Motion.

În paralel, Uniunea Europeană dezvoltă EU Digital Identity Wallet, un sistem de identitate digitală care ar putea deveni infrastructură de bază pentru autentificarea utilizatorilor în servicii financiare şi nu numai, potrivit informaţiilor transmise de Money Motion.

Hendrik Bourgeois, reprezentant Mastercard, a subliniat că implementarea unei identităţi digitale comune la nivelul UE este esenţială, dar complexă, precizează aceeaşi sursă. „Această armonizare va fi un proces complex (...), trebuie să fim foarte atenţi să nu neglijăm securitatea”, a declarat acesta, conform Money Motion.

Participanţii la conferinţă au evidenţiat o schimbare structurală a sistemului financiar, în care banii devin programabili, iar inteligenţa artificială trece de la rolul de analiză la cel de execuţie a deciziilor financiare, mai notează organizatorii.

Un exemplu în acest sens este conceptul de „plăţi agentice”, în care tranzacţiile sunt realizate direct de sisteme bazate pe inteligenţă artificială, subliniază Money Motion. Bartosz Ciolkowski, reprezentant Mastercard, a arătat că această evoluţie implică o reconstrucţie a încrederii în sistem, conform informaţiilor organizatorilor.

„Va trebui să reconstruim această încredere (...), în faptul că rezultatul unei tranzacţii realizate de un agent în numele nostru va fi exact cel aşteptat”, a declarat acesta, conform Money Motion.

Transformările tehnologice pun presiune pe sistemul bancar, în special în zona digitală, potrivit Money Motion. Frank Schwab, expert financiar, a avertizat că instituţiile care nu se adaptează rapid ar putea dispărea în următorul deceniu, conform Money Motion.

În acelaşi timp, digitalizarea aduce şi riscuri crescute, spun organizatorii. Jana Novina Cukrov, director de plăţi în cadrul Zagrebaèka banka, a atras atenţia asupra evoluţiei fraudelor, potrivit Money Motion.

„Escrocii folosesc tehnologii avansate, inclusiv AI şi deepfake-uri (...). În acest context, informaţia şi educaţia sunt principalele noastre arme”, a declarat aceasta, conform Money Motion.

Un alt aspect evidenţiat este că diferenţa între organizaţii nu este dată doar de strategii, ci de capacitatea de implementare, afirmă organizatorii conferinţei. Ana Zovko, Executive Director IT & Digital Business la Croatia Osiguranje, a subliniat importanţa execuţiei în integrarea noilor tehnologii, potrivit Money Motion.

Totodată, experţii au evidenţiat tranziţia de la modele mari de inteligenţă artificială către modele mai mici, mai eficiente, care pot fi implementate local şi oferă costuri mai reduse, conform Money Motion.

În paralel, este accentuată nevoia de educaţie financiară, în condiţiile în care modul în care oamenii economisesc şi investesc este în schimbare, conform aceleiaşi surse. „Educaţia financiară este fundamentul unei societăţi sănătoase”, a declarat Robert Penezić, directorul Money Motion, conform sursei citate.

Pe fondul acestor evoluţii, sistemul financiar se îndreaptă către un model hibrid, în care bankingul tradiţional coexistă cu tehnologiile digitale şi cu zona crypto, conform Money Motion.

Potrivit aceleiaşi surse, Money Motion 2026 a reunit peste 700 de companii şi aproximativ 3.500 de profesionişti din domeniile financiar şi tehnologic, evenimentul având loc în perioada 11-12 martie la Zagreb.