Horvath: Doar 23% dintre bănci valorifică eficient datele, iar transformarea digitală devine o urgenţă pentru corporate banking

Transformarea digitală nu mai este un simplu plan de viitor pentru corporate banking, ci o necesitate imediată. Băncile care nu acţionează rapid pierd teren în faţa competitorilor mai agili şi mai bine pregătiţi tehnologic. Aceasta este principala concluzie a studiului „Transformation in Corporate Banking 2030”, realizat de Horvath şi remis într-un comunicat redacţiei.

Astfel, potrivit sursei citate:

„Realizat pe un eşantion de peste 60 de experţi din domeniul bancar, din regiunea DACH (Germania, Austria, Elveţia), studiul Horvath a relevat aspecte de interes pentru întregul sistem bancar european: adaptabilitatea strategică, digitalizarea completă a proceselor şi valorificarea inteligentă a datelor au devenit condiţii esenţiale pentru supravieţuirea şi competitivitatea în următorii ani.

Deşi băncile deţin volume considerabile de date despre clienţii lor, doar 23% dintre ele se consideră la un nivel avansat în utilizarea eficientă a datelor pentru decizii strategice. Majoritatea (77%) nu valorifică încă potenţialul uriaş al informaţiilor deţinute. Printre principalele obstacole se numără sistemele IT învechite, deficitul de specialişti şi lipsa unei culturi organizaţionale bazate pe date („data-driven”). Aceste limitări reduc capacitatea băncilor de a personaliza serviciile, de a anticipa nevoile clienţilor şi de a inova produse.

Până în 2030, inteligenţa artificială (AI) va deveni un standard la scară largă în industria bancară. AI este deja o prioritate în bugetele de digitalizare - aproximativ 30% din investiţii sunt direcţionate către soluţiile bazate pe AI. Printre aplicaţiile concrete se numără evaluarea automată a riscului (precum soluţiile implementate de DBS Singapore sau BBVA Spania), personalizarea ofertei în timp real, detectarea fraudelor şi optimizarea fluxurilor de aprobare a creditelor.

Procesele complet digitalizate end-to-end (E2E) nu mai reprezintă un avantaj competitiv, ci o condiţie esenţială pentru ca o bancă să rămână relevantă pe piaţă. Instituţiile care încă funcţionează cu „găuri digitale” - unde etapele manuale sau izolate fragmentează experienţa - pierd rapid clienţi în favoarea FinTech-urilor care oferă onboarding, creditare şi raportare integral online. Clienţii corporate îşi doresc aceeaşi simplitate şi rapiditate ca în banking-ul retail.

Modelul tradiţional de tarifare „cost-plus” nu mai reflectă nevoile reale ale clienţilor. Băncile trebuie să adopte modele dinamice de pricing, bazate pe date şi automatizate prin AI, pentru a răspunde schimbărilor rapide din industrie. În paralel, colaborările în ecosisteme de tip open banking - inclusiv cu FinTech-uri sau platforme externe - devin esenţiale pentru extinderea serviciilor şi loializarea clienţilor corporate.

Transformarea nu trebuie privită doar din perspectivă tehnologică. Băncile sunt tot mai presate să integreze criterii ESG în evaluările de risc şi să ofere consultanţă în tranziţia sustenabilă a clienţilor. În acelaşi timp, contextul geopolitic volatil şi atacurile cibernetice tot mai frecvente impun o abordare dinamică a managementului de risc. Lipsa de talente în domenii critice precum AI, ESG şi Data Analytics rămâne un obstacol major pentru întreaga industrie bancară europeană.

Cu o experienţă solidă în proiecte de transformare digitală pentru instituţii financiare din Europa, Horvath sprijină băncile în modernizarea arhitecturilor IT, optimizarea portofoliilor corporate, digitalizarea proceselor E2E şi integrarea tehnologiilor emergente. Obiectivul principal este construirea unui model de business scalabil, sustenabil şi aliniat la aşteptările viitorului, unde datele, tehnologia şi agilitatea definesc liderii din corporate banking”.

Maria Boldor, Partner şi Managing Director, Horvath România, afirmă: „Băncile care vor câştiga competiţia până în 2030 nu vor fi neapărat cele cu cele mai mari active, ci acelea care folosesc inteligent datele, îşi digitalizează complet procesele de business şi înţeleg cu exactitate nevoile clienţilor corporate. Transformarea nu mai este o simplă opţiune, ci o condiţie pentru supravieţuire şi creştere într-o industrie aflată într-o transformare profundă”.