Garanţia MOBIL IMM: Condiţii de finanţare şi recomandări juridice pentru firme

Radu Pavel, avocatul coordonator al Societăţii Româneşti de Avocatură Pavel, Mărgărit şi Asociaţii, afirmă că, în contextul în care tot mai multe firme sunt în căutarea fondurilor necesare pentru susţinerea activităţii desfăşurate, verificarea condiţiilor de eligibilitate şi a obligaţiilor asumate înainte de accesarea finanţării devine esenţială, potrivit unui comunicat de presă remis de Societatea Românească de avocatură Pavel, Mărgărit şi Asociaţii.

Un nou instrument financiar de garantare din surse proprii, destinat facilitării accesului IMM-urilor la finanţarea capitalului de lucru necesar acoperirii cheltuielilor de transport şi carburant, urmează să fie lansat de Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii (FNGCIMM). Prin Garanţia MOBIL IMM, întreprinderile mici şi mijlocii vor putea accesa finanţări de până la 1.000.000 de lei, se arată în comunicat.

Un avocat poate oferi asistenţă juridică relevantă verificării garanţiilor solicitate, a costurilor finanţării şi a obligaţiilor asumate de companie pe întreaga perioadă de creditare, informează societatea de avocatură.

Termenul estimativ de aprobare este de aproximativ 24 de ore de la depunerea completă a documentaţiei. Pentru a evita eventualele întârzieri sau blocaje, firmele pot solicita sprijinul unui avocat, care poate verifica documentaţia necesară, analiza condiţiile aplicabile şi identifica din timp eventualele neconcordanţe sau riscuri care ar putea afecta procesul de aprobare, potrivit sursei citate.

Prin Garanţia MOBIL IMM, întreprinderile mici şi mijlocii vor putea accesa finanţări de până la 1.000.000 de lei, beneficiind de garanţii de până la 80% din valoarea finanţării. Perioada de garantare este de 36 de luni, cu un comision de garantare de 0% în primele 6 luni şi de 2,65% pentru perioada rămasă. În cazul finanţărilor de până la 600.000 de lei, nu vor fi necesare garanţii suplimentare. Schema de garantare va veni cu anumite caracteristici pe lângă garanţia de 80% si valoarea creditului, se precizează în comunicat.

De asemenea, produsul va fi disponibil pentru IMM-urile eligibile din toate domeniile de activitate care utilizează finanţarea pentru acoperirea cheltuielilor de transport, inclusiv pentru achiziţia de carburant pe bază de facturi sau carduri de flotă, potrivit comunicatului.

Firmele mici şi mijlocii interesate de accesarea unei finanţări prin Garanţia MOBIL IMM trebuie să acorde o atenţie deosebită situaţiei financiare şi capacităţii de rambursare. În procesul de analiză pot fi relevante documentele financiar-contabile ale societăţii, nivelul obligaţiilor de plată şi existenţa altor credite sau contracte de leasing, precum şi istoricul de rambursare, conform societăţii de avocatură.

Chiar dacă FNGCIMM nu a prezentat în mod expres aceste elemente drept condiţii pentru accesarea Garanţiei MOBIL IMM, firmele interesate de finanţare ar trebui să îşi analizeze în prealabil capacitatea de plată, situaţiile financiare, gradul de îndatorare şi istoricul de creditare, potrivit comunicatului.

Capacitatea de plată se referă la gradul în care o firmă ar putea să plătească rata, fără ca activitatea pe care o desfăşoară să fie afectată. Prin intermediul bilanţului pot fi analizate stabilitatea, performanţa financiară a firmei şi profitabilitatea companiei, se precizează în comunicat.

Pe de altă parte, gradul de îndatorare evidenţiază obligaţiile financiare existente, precum alte credite, contracte de leasing sau datorii, iar istoricul de creditare poate reflecta modul în care societatea şi-a respectat până în prezent obligaţiile faţă de creditori, conform sursei citate.

În vederea prevenirii unor riscuri juridice, un avocat poate oferi asistenţă încă din etapa pregătirii documentaţiei şi până la analiza şi negocierea contractului de credit. Concret, acesta poate preveni blocajele cauzate de documentaţie, poate identifica garanţiile solicitate de bancă şi clauzele care ar putea deveni problematice în viitor, se arată în comunicat.

Accesarea unui credit bancar fără consultarea în prealabil a unui avocat drept bancar poate implica pentru o firmă riscuri juridice care merg dincolo de simpla obligaţie de rambursare. Riscurile se pot extinde de la clauze privind scadenţa anticipată, dobânzi penalizatoare până la costuri suplimentare sau garanţii asupra unor active importante ale companiei, se mai arată în comunicat.

În conformitate cu Art. 120 din OUG nr. 99/2006, contractele de credit şi contractele de garanţie încheiate de instituţiile de credit constituie titluri executorii. În cazul neîndeplinirii obligaţiunilor de plată, se poate declanşa executarea silită. De aceea, analiza juridică a contractului înainte de semnare poate ajuta compania să identifice din timp clauzele cu potenţial risc, informează societatea de avocatură.

„Înainte de accesarea unei finanţări, compania trebuie să înţeleagă nu doar costul creditului, ci şi consecinţele juridice ale obligaţiilor pe care şi le asumă ”, a declarat Avocatul Coordonator al Societăţii Româneşti de Avocatură Pavel, Mărgărit şi Asociaţii, Radu Pavel.

Un avocat poate identifica clauzele privind scadenţa anticipată, garanţiile sau costurile suplimentare care, în lipsa unei analize prealabile, pot genera dificultăţi importante pe parcursul derulării creditului, potrivit comunicatului.

Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţii de credit si adecvarea capitalului reglementează înfiinţarea, funcţionarea, supravegherea si lichidarea instituţiilor de credit, stabilind cerinţele capitalului si secretului profesional. Actul normativ conţine inclusiv dispoziţii relevante pentru contractele de credit şi garanţiile încheiate cu instituţiile de credit, conform sursei citate.

Ordonanţa de urgenţă nr 77/2014 privind procedurile naţionale în domeniul ajutorului de stat, precum şi modificarea şi completarea Legii concurentei nr. 21/1996. OUG nr. 77/2014 a stabilit procedurile pentru aplicarea normelor Europene, armonizând legislaţia naţionala cu tratatele uniunii, arată sursa.

Accesarea unui credit după înfiinţare firmă sau înfiinţare SRL poate reprezenta o soluţie în vederea susţinerii investiţiilor iniţiale. Şi în acest caz, un avocat credite bancare poate analiza condiţiile de finanţare, documentaţia solicitată de bancă, garanţiile şi obligaţiile asumate prin contractul de credit, conform sursei menţionate.

Un avocat specializat în credite bancare poate oferi o analiză a contractului în vederea identificării unor clauze care ar putea conduce la riscuri juridice. Ulterior, acesta poate negocia termenii şi condiţiile contractului, poate explica firmei costurile, obligaţiile financiare şi termenii tehnici şi poate oferi sprijin juridic în cazul în care apar neînţelegeri cu banca. De asemenea, un avocat specializat în drept bancar poate oferi asistenţă privind respectarea obligaţiilor contractuale, informează societatea de avocatură.

În momentul în care o companie ajunge să aibă dificultăţi de plată, este recomandată asistenţa juridică. Un avocat insolvenţă poate ajuta compania oferind soluţii legale care protejează în acelaşi timp firma, încercând evitarea falimentului, se arată în comunicat.

În momentul în care o firmă se confruntă cu dificultăţi financiare, un avocat poate oferi asistenţă, în primul rând, pentru aplicarea unor proceduri legale de prevenire a insolvenţei, negocierea şi eşalonarea datoriilor, inclusiv prin prelungirea termenelor de plată, realizarea unui plan de restructurare a obligaţiilor şi, dacă este necesar, reprezentarea şi protecţia intereselor companiei în instanţă, se mai arată în comunicat.

În concluzie, consultanţa unui avocat poate fi utilă pe întreg parcursul activităţii unei companii, de la etapa de înfiinţare firmă şi organizarea raporturilor societare până la accesarea unor finanţări, inclusiv prin Garanţia MOBIL IMM, negocierea contractelor de credit IMM şi gestionarea eventualelor dificultăţi financiare, informează societatea de avocatură.

Prin verificarea documentaţiei, analiza condiţiilor de finanţare, identificarea riscurilor juridice şi evaluarea garanţiilor asumate, avocatul poate contribui la prevenirea blocajelor şi la protejarea intereselor companiei. Dacă apar probleme de rambursare sau dificultăţi financiare, avocatul poate analiza soluţiile de restructurare ori refinanţare şi, după caz, procedurile de prevenire a insolvenţei sau de insolvenţă, pentru identificarea celei mai potrivite soluţii juridice, se arată în comunicatul remis redacţiei de către Societatea Românească de avocatură Pavel, Mărgărit şi Asociaţii.