Imobiliare.ro Finance: Ce venituri trebuie să ai azi pentru a-ţi cumpăra o locuinţă nouă cu credit ipotecar înainte de majorarea TVA?

Cursa contra cronometru a început pentru românii care vor să mai beneficieze de cota redusă de TVA de 9% la achiziţia unei locuinţe, potrivit unei analize Imobiliare.ro Finance. Cei care îşi doresc să devină proprietari mai au timp doar până pe 1 august 2025 să găsească locuinţa ideală care să fie livrată în cel mult un an, să semneze un antecontract, să achite un avans de cel puţin 20% şi să identifice creditul potrivit care să le permită să finalizeze tranzacţia.

Tocmai pentru că ai atât de puţin timp la dispoziţie pentru a lua o decizie este important să ştii din start cât ar urma să coste viitoarea ta locuinţă, dar şi cât trebuie să câştigi pentru a o cumpăra cu ajutorul unui împrumut.

"Creşterea TVA-ului la locuinţele noi de la 9% la 21% afectează direct accesul la un credit ipotecar. Practic, pentru aceeaşi locuinţă, un cumpărător va avea nevoie de un avans mai mare şi de un venit lunar cu până la 15% mai ridicat pentru a obţine aceeaşi finanţare”, a declarat Andrei Cazacu, Franchise Network Director Imobiliare.ro Finance.

"Suntem într-un context de piaţă ce va influenţa întregul ecosistem imobiliar. Noile măsuri vor duce inevitabil la creşterea preţului locuinţelor, atât pe segmentul nou, cât şi pe vechi. În egală măsură este posibil să vedem planuri ajustate. Ceea ce este însă foarte important pentru cumpărătorii care doresc să beneficieze de cota redusă de TVA este să îşi ia măsuri de siguranţă, să verifice temeinic informaţiile privind termenele finale de livrare”, a explicat şi Daniel Crainic, director de marketing Imobiliare.ro.

Imobiliare.ro Finance a realizat o analiză, pornind de la o locuinţă cu o suprafaţă utilă de 42 mp, pentru a le veni în ajutor românilor care vor să facă o achiziţie înainte de termenul limită pentru TVA 9%. Rezultatele acesteia evidenţiază veniturile necesare în Cluj-Napoca, Braşov, Bucureşti, Timişoara, Constanţa şi Iaşi pentru obţinerea unui credit ipotecar în vederea finalizării tranzacţiei.

Cluj-Napoca: Plăteşti cel mai mult pentru un apartament nou şi ai nevoie de cele mai substanţiale venituri pentru a obţine un împrumut, dacă locuinţa pe care îţi doreşti să o cumperi se află în Cluj-Napoca.

Preţul mediu solicitat pentru o locuinţă cu o suprafaţă de 42 mp este de aproximativ 135.786 euro, potrivit estimărilor realizate pe baza Indicelui Imobiliare.ro aferent lunii iunie. Pentru a o cumpăra ai nevoie de un credit ipotecar în valoare de 585.170 lei, dacă luăm în considerare un avans minim de 15%.

Să spunem că aceasta este prima ta achiziţie imobiliară, optezi pentru gradul maxim de îndatorare, de 45%, şi că eşti interesat de un credit pe o durată de 30 de ani. În acest caz, ai nevoie de venituri minime de aproximativ 8.500 de lei pentru a obţine împrumutul.

Este bine să ştii că pentru a atinge acest prag poţi să apelezi la până la trei codebitori. Aceştia pot fi, de exemplu, soţul/soţia, partenerul de viaţă sau părinţii. Codebitorii nu vor fi obligatoriu şi coproprietari pe imobilul achiziţionat, dar au o serie de responsabilităţi devenind parte din contractul de credit.

Braşov: Braşovenii achită, în medie, 2.500 euro/mp pentru un apartament nou, ceea ce se traduce printr-un cost de 105.000 euro pentru o locuinţă cu o suprafaţă de 42 mp. Pentru a cumpăra o astfel de proprietate, cu avans 15%, ei au nevoie de un împrumut în valoare de 452.500 lei, ce poate fi obţinut în cazul în care câştigă lunar venituri de circa 6.800 lei, potrivit calculelor Imobiliare.ro Finance.

Există, în plus, o serie de criterii de eligibilitate pe care trebuie să le îndeplineşti pentru a obţine un credit ipotecar, care diferă de la o instituţie financiară la alta. Printre cele mai des întâlnite se numără cele referitoare la vârsta titularului creditului (cel puţin 18 ani împliniţi) şi cele legate de vechimea în muncă (cel puţin 3-6 luni la actualul angajator).

Bucureşti: Al treilea cel mai consistent venit minim necesar achiziţiei unui apartament nou cu o suprafaţă utilă de 42 mp poate fi întâlnit în Capitală. În acest caz, ai nevoie de câştiguri de aproximativ 6.000 lei în fiecare lună pentru a accesa un credit ipotecar pe 30 de ani, plătind un avans de 15%.

Ai cele mai multe şanse să-ţi găseşti o locuinţă nouă, dacă îţi începi căutările din cartierele cu cea mai mare ofertă pe acest segment de piaţă. Potrivit datelor Imobiliare.ro, acestea sunt Theodor Pallady, Băneasa, Militari şi Drumul Taberei.

Timişoara: Timişorenii plătesc, în medie, 88.242 de euro pentru a cumpăra o locuinţă similară, potrivit estimărilor realizate pe baza Indicelui Imobiliare.ro. Dacă aceasta este prima investiţie imobiliară pe care o fac, optează pentru cel mai mare grad de îndatorare posibil şi pregătesc un avans de 15%, atunci venitul minim necesar obţinerii unui împrumut de 380.300 de lei care să-i ajute să-şi îndeplinească visul de a fi proprietari ajunge la circa 5.900 de lei.

Pentru a grăbi procesul de obţinere a unui credit ipotecar, îţi recomandăm să apelezi la ajutorul unui broker profesionist. Un astfel de specialist analizează situaţia ta financiară şi selectează din start cele mai bune oferte de finanţare pe care le poţi obţine în funcţie de venituri, de costul locuinţei pe care îţi doreşti să o cumperi şi de celelalte criterii de eligibilitate solicitate de bănci. Serviciile oferite de brokerii de credite sunt gratuite prin lege.

Constanţa: Preţuri mai accesibile întâlnim în Constanţa. Un apartament nou cu o suprafaţă utilă de 42 de mp poate fi cumpărat cu aproximativ 83.328 de euro, echivalentul a 422.473 lei. Valoarea împrumutului necesar achiziţiei se ridică, de această dată, la 360.000 lei, în condiţiile în care viitorul cumpărător achită 15% avans.

Conform brokerilor Imobiliare.ro Finance, venitul lunar minim necesar accesării creditului ipotecar ajunge, pentru un împrumut cu o durată de 30 de ani şi un grad de îndatorare de 45%, la 5.600 lei.

Băncile iau în considerare în momentul aprobării unui împrumut mai multe categorii de venituri, nu doar pe cele salariale. Discutăm aici despre venituri din PFA, din străinătate, dividende sau din drepturi de autor. Există, însă, unele condiţii impuse persoanelor care aplică pentru obţinerea unui credit ipotecar care diferă de la o instituţie financiară la alta.

Iaşi: Dacă ne raportăm la situaţia înregistrată în celelalte centre urbane majore ale ţării, observăm că în Iaşi ai nevoie de cele mai mici sume atât pentru a cumpăra o locuinţă nouă, cât şi pentru a obţine un împrumut în vederea finalizării tranzacţiei.

Preţul mediu plătit pe piaţa locală pentru un apartament nou cu o suprafaţă utilă de 42 mp este de 77.532 euro, iar în cazul în care achiţi un avans minim de 15%, poţi să-l cumperi obţinând de la bancă un credit ipotecar în valoare 334.000 lei. Câştigurile minime lunare de care ai nevoie pentru accesarea acestui împrumut sunt de 5.000 lei.

Specialiştii Imobiliare.ro Finance le recomandă celor care vor să obţină un împrumut în vederea realizării unei achiziţii imobiliare să nu piardă din vedere efectele avute de majorarea accizelor şi creşterea cotelor TVA ( nu doar în cazul locuinţelor, ci şi în cazul diverselor produse şi servicii) asupra finanţelor personale. Limitarea gradului de îndatorare la un nivel moderat este recomandată, în special în perioade de incertitudine, iar sprijinul unui broker de credite poate fi imperativ pentru asigurarea obţinerii creditului potrivit în cel mai scurt timp şi în cele mai avantajoase condiţii pe termen lung.